5 nõuannet  investorile

Bankrate.com on pannud kokku 5 soovitust, mis üles kirjutada ja omale seina peale panna. Sest nende vastu on kerge eksida.

„Edukas investeerimine algab katsetatud ja põhjalikult läbi uuritud investeerimisprotsessist, mida tuleb järgida nagu religiooni,“ ütles investeerimisfirma Heritage Capital president Paul Schatz.

Liiga paljud investorid vahetavad oma investeeringuid, seadmata neile uut strateegiat. See võib lõppeda rahaliste kaotustega.

„Investeerimises ei saa instinkte järgida,“ ütles Shcatz. „Turud ei käitu alati ratsionaalselt. Kui sul ei ole plaani turu langemise jaoks, siis emotsioonid võtavad üle ja sa teed valel ajal valesid otsuseid.“

Järjekindla summa investeerimine on võti – näiteks 500 eurot kuus – nii headel kui ka halbadel aegadel. Sellega kogunevad säästud, mille väärtus pidevalt tõuseb, ütles Schatz. ETFides (börsi kaubeldavad fondid) ja investeerimisfondides on riskid juba hajutatud. Seega nendesse tasub riski maandamiseks investeerida. Üksikud aktsiad on hinnas tihti väga kõikuvad.

Paljude iseseisvad investorid lähenevad aktsiatele nagu segiaetud peaga teismeline. Nad armuvad ühel nädalal kullaaktsiatesse, järgmine nädal tehnoloogiaaktsiatesse, kolmandal nädalal energiaaktsiatesse jne. „Emotsioonide ajendil investeerimine hävitab tulu. Inimesed ostavad kõrge hinnaga ja müüvad madalal,“ ütles Schatz. Eesmärk on teha vastupidist.

Hirm ja ahnus kahjustavad investori eesmärke. Samal ajal kui suur osa investoritest kriisi ajal kabuhirmus aktsiates loobusid, magasid nad maha võimaluse uuest tõusust kasu lõigata.

Plaani tegemine on veidi keeruline, kuid ohtlikul ajal selle järgmine on kaks korda keerulisem. Tähtis on teada, mida sa tahad saavutada. Sea omale ajahorisont ja selgita välja, milline on sinu riskitaluvus.

Mõistlik investeerimine eeldab „uurimist ja veel kord uurimist,“ ütleb investeerimisfirma Copmrehensive Wealth Management Groupi president Allan Katz.

Paljud iseseisvad investorid näevad asju väga piiratult. Nad vaatavad, kas aktsiaturg läheb üles või alla ja teevad oma otsused. See ei ole sugugi piisav. Tuleb rohkem uurida.

Investoril on lihtne otsida välja eelmise aasta kõrgeima tootlusega fondid. Piiratud informatsioon ei ole aga heade otsuste tegemiseks piisav. „Nagu öeldakse, varasemad tootlused ei paku tagatist tuleviku tootlustele,“ ütles Katz. Viie tärni investeerimisfondi, mis paistis eelmisel aastal silma, võib sel aastal oodata tagasilöök.

Fondidesse investeerimisel tuleks lugeda fondi visiooni ja majandusaasta aruannet. Analüüsida fondi investeeringuid ning teha kindlaks fondijuhi strateegia. Enne otsuse tegemist tuleks veel vaadata, kuidas fond sinu portfelli sobitub.

Üksikaktsiatesse investeerimine nõuab aga veelgi hoolikamat uurimist ja teadmisi.

Põhjalik plaani väljatöötamine on raske. Samas on selle säilitamine ja järgimine samuti rasked. „Igaüks vajab tegevuskava, et sihtkohta jõuda,“ ütles investeerimisfirma Wellness Financial Services planeerimisspetsialist Clayton Shearer. „Iseseisevatel investoritel on vaja teada, kui palju investeerida ja milline võiks olla mõistlik saavutatav tootlus. Samuti peaks investeeringutele olema seatud ka ajaline raamistik.“

Isikliku kava detailne väljatöötamine aitab investoril rööbastel püsida. Plaan peaks sisaldama kirjeldust, kuidas investeeringuid hajutatakse ja milline on igaühe osakaal portfellis. Kuna aja jooksul võivad erinevad investeeringud palju kõikuda, on tähtis, et portfell oleks tasakaalus ja hajutatud.

Väljumise strateegia arendamine aitab iseseisval investoril õigel teel püsida. Kui üks aktsia jõuab sinu seatud piirini, siis on aeg aktsia ümber hinnata või müüa ning otsida uus tõusupotentsiaaliga aktsia.

Kui turul toimub järsk hinnalangus, on vaja oma plaanist kinni hoida. „Ära hakka oma plaanis ebavajalikke muutusi tegema, sest aeg teeb oma töö,“ ütles Shearer. Investorid, kes raskel ajal oma emotsioonide asemel plaani järgivad, saavad suurelt tasustatud.

„Liiga paljud investorid piirduvad 5 dollarilise ajakirja ostmisega, loevad sealt artiklit viimaste trendide kohta ning peavad ennast seejärel ekspertideks,“ räägib Schatz. Artiklid aga ei võta kunagi arvesse, millised on investori isiklikud eesmärgid, riskitaluvus ja ajahorisont.

Kui sa reageerid turu kõikumistele ja teed uudiste põhjal otsuseid, kaalu rahalise planeerija palkamist, kes sinu kava üle vaataks. Nõustaja pakub tagasisidet ning teeb uusi ettepanekuid. Enamik finantsnõustajaid on oma strateegiat lihvinud ja saanud teada, mis töötab ja mis mitte. Nad teavad, kuidas luua läbimõeldud investeeringute kava, nentis Schatz.