Ühe Tallinna väikese IT-firma osanik ning samas programmeerijana töötav 35aastane Toomas tegi möödunud kuul enda elus kaaluka otsuse. Nimelt otsustas ta alustada paljudele oma eakaaslastele mõttetuna tunduvat pensionipõlve kindlustamist.

Toomas ei taha pead liiva alla peita ning on võtnud teadmiseks, et tema pensionile mineku ajaks (aastal 2031) on pensionäre võrreldes tööjõulise elanikkonnaga Eestis märgatavalt enam kui praegu (demograafide hinnangul kahaneb selle aja jooksul töötajate ja pensionäride suhe 1,5-lt 1,2-le).

See aga tähendab, et soovides korraliku elustandardi jätkumist pensionieas, pole mõtet jääda lootma vaid riiklikule pensionile. Arvestades Toomase sportlikku ja tervislikku eluviisi, loodab ta pensionipõlve veeta teistest sõltumata ja elujõuliselt. Samuti ei soovi Toomas raha puudumise tõttu oma pensionipõlve edasi lükata ja töörabamist jätkata.

Toomasel on miljon krooni investeerimiseks koos. Selle kokkusaamisel on tal olnud omajagu õnne, aga veel rohkem tugevat iseloomu ja tahtmist.

Paar aastat tagasi otsustas Toomas, et oleks aeg loobuda oma kolmetoalisest 68 m2 suurusest Õismäel asuvast korterist. Kui algul plaanis ta osta uue ridaelamuboksi, siis mõne aja möödudes otsustas ta rahalistel kaalutlustel ümber vanema aiamaja kasuks. Mõne aja pärast suri aga Toomase vanaema ning lapselaps sai Nõmmel asuva maja omanikuks.

Toomas otsustas oma Õismäe korterist kiiresti välja kolida ja Nõmmel asuvat maja renoveerima hakata. Kuna Toomas ei elanud palgapäevast palgapäevani, polnud tal Õismäe korteri müügiga kiiret. Talle oli määrav hea hind. Mõni kuu tagasi leidis ta korterile 495 000 krooni eest ostja.

Hiljuti tehti Toomasele pakkumine loobuda 300 000 krooni suurusest osalusest reklaamibüroos, kus ta juba aastaid ei töötanud ning mille tõusupotentsiaalis ta kahtles. Ta võttis pakkumise 340 000 krooniga vastu ning müüs oma osaluse maha, lootuses kogutud rahast kõrvale panna miljoni ja koostada sellest endale aktsiaportfell.

Toomase finantsseis

krooni

varad
• pangast saadud raha Nõmme maja renoveerimiseks: 200 000
• Õismäe 3toalise korteri müügist saadud tulu: 495 000
• 5aastase säästmisega (3000 kr kuus) teenitud tulu: 290 000
• osaluse müük reklaamibüroos: 340 000
• osalus tehnoloogiafirmas (nominaalväärtuses): 40 000
• maja Nõmmel (ligikaudne turuväärtus): 1 200 000
• auto Audi 80 B4 (2-liitrine, aastast 1992): 105 000
• kokku: 2 670 000
  

kohustused
• 7aastane laen Nõmme maja renoveerimiseks: 200 000
• omakapital: 2 470 000
• kokku: 2 670 000
  

rahavood kuus

REGULAARSED TULUD
• töötasu: 15 060
  

REGULAARSED KULUD
• kommunaalkulud: 2 000
• laenu tagasimaksmine: 3 000
• auto: 2 500
• toit: 3 000
• riided: 1 000
• muu (sh säästmine, kindlustus, kulud lapsele): 3 560

Investeerimiskogemus ja -strateegia

Viimased viis aastat on konservatiivse tarbijana tuntud Toomas regulaarselt hoiustanud keskmiselt 3000 krooni kuus. Selle perioodiga on tal koos reinvesteeritud intressidega kogunenud ligi 300 000 krooni ehk umbes 25% rohkem, kui raha oli sisse pandud. Samas on viimase viie aastaga kerkinud Eestis hinnad pea 40% ning seega pole panga deposiitidesse pika investeerimisstrateegiaga investoril mõtet raha paigutada.

Toomas on paar-kolm aastat tagasi investeerinud aktsiatesse, kuid seda emotsioonide ajendil, lühiajaliselt ning seetõttu ka tulutult.

Kõige edukam investeering on Toomasel olnud oma reklaamibüroo aktsiate ost. Viis aastat tagasi ühe sõbra soovitusel investeeritud 50 000 krooni sai aktsiate 340 000kroonise müügihinnaga kuhjaga tagasi teenitud.

Kuigi Toomas hoiab silma peal tulevastel ettevõtlusvõimalustel, otsustas ta oma riske hajutada ning luua endale aktsiaportfell. Toomas loeb kirjandust investeerimise kohta, kuna tema arvates peab iga vähegi üle keskmise teeniv inimene olema kursis finantsmaailma iseärasustega ning oskama oma rahaga arukalt ringi käia. Kuna Toomas on kindel maailmamajanduse edasises arengus ning usub ettevõtete järkjärgulisse pidevasse progressi, peaks tema arvates olema loogiline, et ettevõtted suudavad ajapikku oma väärtust kasvatada ning oma aktsionäridele arvestatavat tulu teenida.

Lähtudes Toomase 30 aasta pikkusest investeerimisprogrammist, otsustas ta miljon krooni eest koostada vaid aktsiast koosneva investeerimisportfelli. Tootluse eesmärgiks on Toomas seadnud 12% aastas, mille õnnestumisel muutuks tema miljon krooni 30 aasta pärast 30 miljoniks.

• Toomas otsustas investeerida ettevõtetesse, mis peaksid tema arvates olema pikaajalise kasvupotentsiaaliga ning mis on end minevikus heast küljest näidanud.
• Ta püüab hoida end tagasi emotsioonide ajendil aktsiate ostmistest ja müümistest ning ei loobu väärtpaberitest, mille hind langeb, kuid potentsiaal säilib.
• Kui Toomas näeb, et ta on teinud vale investeerimisotsuse, tunnistab ta seda endale ja müüb selle ettevõtte aktsiad maha.
• Ta kaalub müüki ka siis, kui ettevõtte aktsia on Toomase meelest juba liiga palju tõusnud ning tundub ülehinnatud.
• Toomas otsustab aktsiate soetamisel mitte rabelda, vaid need aegamööda endale soetada.
• Toomas püüab miljon krooni ära hajutada umbes 10 ettevõtte väärtpaberite vahel, mis esindaks erinevaid majandussektoreid. Investeeringud võiksid olla hajutatud ka erinevate piirkondade ja valuutade vahel.
• Toomas ei kavatse päev päeva järel jälgida aktsiate hindu, vaid püüab pöörata suuremat tähelepanu ettevõtete kvartaliaruannetele ja oma strateegiast kinnipidamisele.

Saada SMSigaSaada e-postigaTrüki