Eluasemelaenu saab etappideks jagada

01. veebruar 2001, 00:00

Et suvila renoveerimiseks eluasemelaenu saada, on mõttekas ehitustööd ja laen etappideks jagada.

Ehitamine on reaalajas toimuv protsess. Laenumaksete optimeerimiseks tuleks ehitus ja saadav ehituslaen jagada etappideks. Laenu nähakse ette krediidiliinina, mis tähendab, et pärast laenulepingu sõlmimist makstakse kokkuleppeliselt väikest intressi (2-3%) kogu laenusummalt. Kokkuleppel laenuandjaga väljastatakse laen osadena, kusjuures täisintressi makstakse laenujäägilt.

Kui laenuvõtja on laenuandaja poolt laenukõlblikuks tunnistatud, siis tähendab see, et tema sissetulekud võimaldavad laenu tagasi maksta. Kuna laenu tagatised peavad ületama laenusummat 30-50%, siis sageli ei piisa tagatistest kogu laenusumma saamiseks. Sel puhul tuleks kokkuleppel laenuandjaga planeerida nt suvila renoveerimist etappidena. Pärast iga ehitusetapi valmimist hinnatakse tagatiseks olev kinnistu koos sellel paikneva renoveeritava suvilaga või ehitatava elamuga uuesti, saadakse järgmine laenuosa ja nii kuni kõikide ehitustööde täieliku teostamiseni. See kõik eeldab laenuvõtja kui tellija, ehitaja ja laenuandja tihedat koostööd. Kokkuleppel laenuandjaga võib saada maksepuhkust. See tähendab, et näiteks 6 kuu jooksul tasutakse ainult intresse.

Eluasemelaenu võtjatele on ette nähtud tulumaksusoodustus. Tuludeklaratsiooni täites võib eluasemelaenu intressid maksustatavast tulust maha arvata. Soodustus hõlmab vaid eluaseme ostuks ja ehituseks võetud ühte eluasemelaenu.

Laenu sihtotstarbelisuse tõestamiseks peab maksuametile esitama laenulepingu ja eluaseme ostu-müügilepingu, ehituse puhul on nõutav kohaliku omavalitsuse kinnitatud tööde projekt.

  • laenutaotlus panga vormil
  • taotleja ja abikaasa palgatõend (ka vabaabielu korral) panga vormil
  • kui taotleja sissetulek on laekunud finantseerivasse panka vähem kui 6 kuu jooksul, siis arvelduskonto väljavõte pangast, kuhu taotleja sissetulek varem laekus (6 kuud)
  • taotleja ja abikaasa passikoopiad (isikuandmete ja sissekirjutusega lehest)
  • tõendid muude sissetulekute kohta
  • eluaseme renoveerimise kalkulatsioon
  • panga poolt aktsepteeritud kinnisvarabüroo hindamisakt/eksperthinnang
  • vara omandiõigust tõendavad dokumendid

Eluasemelaenud jagunevad kahte üldisesse põhigruppi.

  • Laen Euribori baasil, tähtajaga 1?15 aastat. Euro laenu puhul on intressimäär sõltuvuses laenu tagatisvarast (kas vallas- või kinnispant). 1. järjekoha hüpoteegi tagatisel väljastatava eluasemelaenu baasintress on 1% võrra madalam ehitise pandi tagatisel väljastatava eluasemelaenu baasintressist.
  • Eesti krooni laen tähtajaga 1?10 aastat.

Eluasemelaenu võtmisega kaasnevad kulutused:

  • lepingutasu kuni 1% laenusummast, ca 10 000 krooni
  • pantimiseks vajaliku hooneregistri õiendi tasu
  • notari tasud (pandi- ja laenulepingu sõlmimise eest)
  • riigilõiv (kinnisasja puhul)
  • tagatisvara kindlustusmakse/preemia
  • elu- või laenukindlustuse makse, juhul kui pank nõuab
  • tagatisvara hindamise tasu, suvila puhul 1500?2000 krooni, korteri puhul 800?1500 krooni

  • Eluasemelaenude tagatisena aktsepteeritakse erastatud korterit, maja, suvilat, majaosa või kinnistut. Üldjuhul on laenu tagatiseks ostetav või ehitatav eluase.
  • Pank väljastab laenusaajale laenu üldjuhul maksimaalselt 66% ulatuses panditava vara turuväärtusest, mis on hinnatud panga poolt aktsepteeritud kinnisvarafirma poolt. Panditav vara peab olema kindlustatud summas, mis võrdub ehitise täieliku taastamisväärtusega.
  • Renoveeritud korteri turuväärtus sõltub paljudest subjektiivsetest ja objektiivsetest asjaoludest, seetõttu ei kasva selle turuväärtus enamasti remondiks kulutatud rahasumma võrra, vaid selle määrab kinnisvara hindaja, kes oskab õiglaselt hinnata renoveerimise mõju kinnisvara turuväärtusele.

Laen tagastatakse üldjuhul kas annuiteedi põhimõttel või mõne muu graafiku alusel lepingu sõlmimisele järgnevast kuust alates.

Annuiteetgraafiku alusel laenu tagastamise korral võite igakuise makse ligilähedase suuruse välja arvutada juuresoleva tabeli abil. Intressimääraks on valitud 10%.q

Äripäev http://www.aripaev.ee/img/id-aripaev.svg
25. November 2011, 09:05
Otsi:

Ava täpsem otsing