Artikkel
  • Kuula
    Tähelepanu! Artikkel on enam kui 5 aastat vana ning kuulub väljaande digitaalsesse arhiivi. Väljaanne ei uuenda ega kaasajasta arhiveeritud sisu, mistõttu võib olla vajalik kaasaegsete allikatega tutvumine.

    Arvelduskrediidi kasutamise ABC

    Arvelduskrediit on ettevõttele mugav ja lihtne finantseerimistoode, mille ajalugu ulatub pea 300 aasta tagusesse aega, kus 1728. aastal võttis esimesena selle toote kasutusele Šotimaa Kuninglik Pank. Toote peamiseks eesmärgiks oli nii siis ja on ka tänapäeval ettevõtte igapäevaste rahavoogude juhtimine, täpsemalt kuluarvete tasumine enne müügiarvete laekumist.

    Miks ja millal vajab ettevõte välist finantseerimist?
    Lähtuvalt Eesti Panga poolt 2015 veebruaris avaldatud „Majanduse rahastamise ülevaatest” on ettevõttesisese rahastamisvõimaluse ja ettevõttevälise rahastamise vajaduse seisukohalt oluline hinnata, kui suure osakaalu moodustab ettevõtete loodud lisandväärtuseskasum. Ehk kui kasumlik on ettevõte ning kui kõrge on investeeringute tase? Rahavoogude mõttes tuleb ettevõttel loodud lisandväärtuse arvelt tasuda töötajate palgad ja maksud, investeerida põhivarasse ja varudesse, maksta intressid ja soovi korral dividende. Kui selleks jääb vahendeid puudu, tuleb puudujääk katta ettevõttevälistest allikatest (võla või omakapi­tali vormis) või kogutud puhvritest. Kindlasti peaks iga ettevõtja arvestama müügihinna sisse ka omaniku kasumiootuse, et vältida kogu kasumi tasumist kulude katteks. Seega, tulenevalt eeltoodust on ääretult oluline iga ettevõtte jaoks täpne rahavoogude planeerimine. Nii saab ettevõtja olla kindel, et arvelduskrediidiga võetav kohustus on vajalik ja selle abil tasutakse kuluarved enne saabuvat tähtaega, mitte aga kuluarvete tasumiseks , olukorras, kus ettevõtte majandustegevus ei ole kasumlik.
    Mis on arvelduskrediit?
    Arvelduskrediidiga saab ettevõtja kasutada suuremat summat kui pangakontol parasjagu on. Mis tähendab eelkõige, et ettevõtja ja pank on sõlminud arvelduskonto ja arvelduskrediidi lepingu, millekohaselt on ettevõtjal võimalik minna arvelduskontoga kokkulepitud limiidi ulatuses miinusesse. Eestis on see ka kõige enam kasutusel olev arvelduskrediidi liik. Maailmapanganduse praktikas on sõltuvalt panga riskitasemest võimalik lubada kliendil ka suuremas summas miinusesse minna, mis omakorda tavaliselt tähendab ka suuremaid tasusid.
    Arvelduskrediidi tasud ja arukas kasutamine
    Arvelduskrediidi puhul on oluline omada ülevaadet kõigist sellega seotud kuludest. Tavaliselt sõlmitakse arvelduskrediidi leping 1 aastaks, ning igakuiselt tasutakse pangale kasutatud või kasutamata osa eest intressi, mis on tavaliselt kuni 2% aastas kasutamata limiidist. Citadele Panga arvelduskrediidil aga puudub kasutamata limiidi tasu, ehk kui arvelduskrediiti ei ole kasutatud, siis ei kaasne sellega ka igakuiseid intressikulusid. Lisaks intressile ja kasutamata limiidi tasule lisandub arvelduskrediidile lepingutasu, mis on lepingu sõlmimisel makstav ühekordne tasu. Juhul, kui ettevõtja omab ülevaadet oma ettevõtte igapäevastest rahavoogudest, siis on võimalik arvelduskrediidi aruka kasutamise korral tekitada oluline kokkuhoid intressikuludelt. Kuidas? Vastus on lihtne, minnes tagasi käesoleva postituse alguses toodud arvelduskrediidi eesmärgi juurde - see toode on eelkõige mõeldud perioodiliseks kasutamiseks, ehk kui arvelduskrediidi limiidist tasutud kuluarvete katteks laekuvad müügiarved, siis tasutakse tagasi ka kasutatud arvelduskrediit. See võimaldabki olulist kokkuhoidu intressikuludelt, kuna kasutamata limiidilt pangale tasutav intress on võrreldes kasutatud limiidi tasuga oluliselt väiksem või puudub üldse nagu eelpool mainitud Citadele Panga arvelduskrediidil. Lisaks maandab see ettevõtte maksevõime riske, kuna arvelduskrediidi lepingu lõppedes ei pruugi olla kogu limiit miinuses.
    Arvelduskrediidi tagatis
    Arvelduskrediiti väljastatakse tavaliselt ettevõtetele, kellel on juba vähemalt 12 kuud tegutsemise ajalugu. Seega on arvelduskrediidi tagatiseks tavaliselt ettevõtte igapäevased rahavood, ning üldjuhul arvestataksegi väljastatav limiit kliendi igakuistele rahavoogudele tuginedes. Kui suure limiidi pangad on valmis kliendile väljastama sõltub panga tootetingimustest ja riskitasemest ning kliendist. Peamine on, et kliendi äri on jätkusuutlik ning ta suudab täiendavad finantskohustisi jooksvatest rahavoogudest ka teenindada. Juhul, kui ettevõtte äritegevus ei ole stabiilne või ilmneb risk tema maksevõime osas, siis ei ole ettevõtte finantsseisund arvelduskrediidi jaoks piisav ning see finantskohustus on vaja tagada muu tagatisega, milleks võib olla omanike või seotud ettevõtete käendused, riigi garantii või kinnisvara.

    5 soovitust arvelduskrediidi kasutajale

    Selleks, et nii arvelduskrediidi taotlemine ja kasutamine oleks kasumlik ja meeldiv, soovitame jälgida alljärgnevaid soovitusi:

    Omada ettevõtjana pikaajalist visiooni ja eesmärke;

    Hoida ka enne arvelduskrediidi taotlemist ettevõtte finantsseis korras ning vältida pikaajaliste võlgnevuste tekkimist nii maksude kui ka olemasolevate finantskohustuste tasumisega;

    Omada täpset ülevaade ettevõtte rahavoogudest ja arvelduskrediidi kasutamisest, ehk eriti esmakasutaja peaks jälgima, et arvelduskrediit saab kaetud laekuvatest müügiarvetest;

    Ettevõtja ja panga vaheline koostöö on sama oluline kui ettevõtja ja tema kliendi vaheline koostöö;

    Finantstarkus, ehk suutlikkus näha tervikpilti ettevõtte finantseerimise erinevatest võimalustest ja praktikatest, loob olulise konkurentsieelise!

    Arvelduskrediit kuni 20 000 EURi Citadele Pangast – kiirelt ja lihtsalt!
    Tulenevalt äriühingute piiratud vastutuse põhimõttest teeb Citadele Pank eripakkumise arvelduskrediidile summas kuni 20 000 EURi, kus kliendil on võimalik ise otsustada kas pakkuda arvelduskrediidile tagatist või mitte. Lisaks nimetatud unikaalsusele - kliendil on võimalus ise otsustada arvelduskrediidi tagatise tingimuse üle - on teenuse otsustusprotsess kiire ja peale kliendipoolset taotluse edastamist pangale saab ta pakkumise 24 tunni jooksul. Kuna äris tuleb ette hetki, kus kiired otsused tähendavad olulist konkurentsieelist, on Citadele Pank oma pakkumisel lähtunud ettevõtete tegelikest vajadustest, pakkudes klientidele sobivat kiiret ja paindlikku toodet igapäevaste rahavoogude juhtimiseks.
    Enne arvelduskrediidi taotlemist Citadele Pangas palume tutvuda finantsteenuse tingimustega meie veebileheküljel ning vajaduse korral konsulteerida asjatundjaga.
    Autor: Sirle TruutsVäikeste ja keskmiste ettevõtete osakonna juhatajaAS Citadele banka Eesti filiaal
  • Hetkel kuum
Karl Märka: piirame põhiseadusega riigikapitalismi „Kuidas mitte investeerida: 1001 näidet avalikust sektorist“
Piirame põhiseadusega ära, kui suure osa SKTst võib avalik sektor moodustada, kirjutab Karl Märka arvamuskonkursile Edukas Eesti saadetud artiklis.
Piirame põhiseadusega ära, kui suure osa SKTst võib avalik sektor moodustada, kirjutab Karl Märka arvamuskonkursile Edukas Eesti saadetud artiklis.
Ülevõtupakkumine pani suure tankerifirma aktsia taanduma
Ühe maailma suurima tankerifirma Euronavi aktsia kukkus Brüsseli börsil pärast suuromaniku ülevõtupakkumise lõppu 9,1%.
Ühe maailma suurima tankerifirma Euronavi aktsia kukkus Brüsseli börsil pärast suuromaniku ülevõtupakkumise lõppu 9,1%.
Articles republished from the Financial Times
Reaalajas börsiinfo
Myraka ettevõtlusblogi: nonii, tibulilled, kas tulete taas? Äripidaja intervjuu oma töötajatega
Äripäeva toitlustusettevõtjast kolumnist Üllar „Myrakas“ Priks tuletas vahelduseks meelde ajakirjaniku ametit pidades omandatud intervjueerimisoskused ning usutles oma sõpru, kellega koos ta on osaühingut Suur M jooksutanud. On’s tal uuel hooajal putkas üldse kedagi peale tema enda?
Äripäeva toitlustusettevõtjast kolumnist Üllar „Myrakas“ Priks tuletas vahelduseks meelde ajakirjaniku ametit pidades omandatud intervjueerimisoskused ning usutles oma sõpru, kellega koos ta on osaühingut Suur M jooksutanud. On’s tal uuel hooajal putkas üldse kedagi peale tema enda?
Gasellid
Kiiresti kasvavate firmade liikumist toetavad:
Gaselli KongressAJ TootedFinora BankGBC Team | Salesforce
Kogemuslugu: kui minu ettevõtte väärtused enam minuga ei ühti
Kuidas edasi, kui ettevõtjana avastad, et õhinaga loodud firma sinuga enam samu tõekspidamisi ei jaga?
Kuidas edasi, kui ettevõtjana avastad, et õhinaga loodud firma sinuga enam samu tõekspidamisi ei jaga?
Parima juhi konkursile esitati rekordiliselt üle 100 tippjuhi Vaata täisnimekirja
Konkursile "Parim juht 2024" esitati 110 tippjuhti, kelle seast selgub võitja mais Pärnu juhtimiskonverentsil.
Konkursile "Parim juht 2024" esitati 110 tippjuhti, kelle seast selgub võitja mais Pärnu juhtimiskonverentsil.
Uutele sõidukitele hakatakse väljastama keskkonnapasse
Sel kolmapäeval kiitis Euroopa parlament heaks uued ELi eeskirjad, mille eesmärk on vähendada sõiduautode, kaubikute, busside, veoautode ja haagiste heitkoguseid. Ühe uue meetmena nähakse ette uutele sõidukitele keskkonnapasside väljastamist, kirjutavad Logistikauudised.
Sel kolmapäeval kiitis Euroopa parlament heaks uued ELi eeskirjad, mille eesmärk on vähendada sõiduautode, kaubikute, busside, veoautode ja haagiste heitkoguseid. Ühe uue meetmena nähakse ette uutele sõidukitele keskkonnapasside väljastamist, kirjutavad Logistikauudised.
Hullumeelne seiklus: autoga läbi Euroopa ja Aafrika
Ühel päeval tekkis sõpradel hullumeelne idee osaleda rallil, mis viib nad läbi Euroopa ja Aafrika, kirjutavad Lääne-Virumaa Uudised.
Ühel päeval tekkis sõpradel hullumeelne idee osaleda rallil, mis viib nad läbi Euroopa ja Aafrika, kirjutavad Lääne-Virumaa Uudised.
Järgmine Soome ehitusfirma andis pankrotiavalduse sisse
Soome ehitusfirma Puukoti viis reedel kohtusse pankrotiavalduse, ettevõtte käive ulatus alles hiljuti 45 miljoni euroni, kirjutas Kauppalehti.
Soome ehitusfirma Puukoti viis reedel kohtusse pankrotiavalduse, ettevõtte käive ulatus alles hiljuti 45 miljoni euroni, kirjutas Kauppalehti.
Nädala lood. Eestlased hulluvad Hispaania kinnisvaraäri järele, kutsehaigus tõi firmale ootamatu nõude, suur tehas läks Lätti
Äripäeva selle nädala populaarsemad lood ja teemad puudutasid Hispaanias kinnisvaraäri ajamist.
Äripäeva selle nädala populaarsemad lood ja teemad puudutasid Hispaanias kinnisvaraäri ajamist.