Hoone kindlustusmakse sõltub omavastutusest

Uurisime erinevatelt kindlustusfirmadelt ühe kinnisvara näidisobjekti (vt tabel) taastamisväärtust ja kindlustusmakse suurust.

ERGO Kindlustuse kindlustusdirektor Arvi Luhakooderi sõnul võiks sellise objekti taastamisväärtuseks olla umbes 1 400 000 krooni. ?Arvestades viimase aja ehitusbuumi ja ehitamise sellest tingitud olulist kallinemist, võiks siiski arvestada keskmise ja parema kvaliteediga eramute taastamisväärtuseks 1 m2 üldpinna maksumust ca 10000 ... 12000 kr/m2,? selgitab Luhakooder. ?Aastane kindlustusleping maksab ERGO Kindlustuses 3400 krooni, seda eeldusel, kui tegemist on tuld takistava tulepüsivusklassiga hoonega ja kliendi omavastutus on 5000 krooni. Sellisel juhul peaks kindlustuskaitse olema tulekindlustuse eest summale 1 400 000 kr, loodusjõudude poolt tekitatud kahjude hüvitamise ülempiir 500 000 kr ja veekahjude hüvitamise ülempiir 500 000 krooni.?

If Eesti Kindlustuse varakindlustuse tootejuht Merko Kimsto võttis makse arvutamisel lisaks ülalnimetatud andmetele arvesse ka, et tegemist on kivimajaga, kus elatakse alaliselt sees ja mille omavastutuseks on 3000 krooni. ?150 ruutmeetrise maja taastamisväärtus võiks olla ligikaudu 1 500 000 krooni. Kui kindlustatavateks riskideks on tulekahju, loodusõnnetused, veeavarii, vandalism ja murdvargus, tuleks kuumakse Ifis ligikaudu 240 krooni,? ütleb Kimsto. ?Lisaks hoonele laieneb selle makse eest kindlustuskaitse ka kinnistul olevatele rajatistele, nt aed, õuevalgustid, lipumast, varjualused jms.?

Salva Kindlustuse varakindlustuse underwriter Meelis Morozov pakub sellise hoone taastamisväärtuseks ligikaudu 1 400 000 krooni. ?Seda siis, kui tegemist on hea siseviimistlusega kivimajaga,? sõnab Morozov. ?Kui näites toodud hoonet kindlustada tulekahju, torustiku lekke, tormi, murdvarguse-röövimise ja vandalismi vastu, siis oleks kuumakse ümardatult 225 krooni. Omavastutuse suuruseks oleks sellise makse juures tulekahju korral 10 000 krooni ning teiste pakutud riskide korral 1000 krooni. Kui kõikidele riskidel valida omavastutuse suuruseks 10 000 krooni, oleks kuumakse 185 krooni üheks aastas.?

Nordicum Kindlustuse Eesti AS riskihindaja Raul Suup võttis arvesse, et tegemist on tulepüsiva kivimajaga. ?Turuhind on kõige enam sõltuv kinnistu asukohast,? ütleb Suup. ?Tabasalu piirkonna kinnistute m2 maksumus on 250 ? 300 kr/m2, seega antud näite puhul ca 360 000 kr. Kui maha arvata veel mõned kulud, nt ehitusprojekti maksumus; hooneväliste kommunikatsioonitrasside maksumus jms, saame hoone taastamisväärtuseks 1 200 000 kuni 1 350 000 krooni.?

Kindlustusmakse suurus oleneb Suupi sõnul omavastutuse suurusest. ?Kindlustame tulekahju, veekahju, tormikahju ja vandalismi eest,? räägib Suup. ?Kui omavastutus on 3000 krooni, kujuneb aastaseks kindlustusmakseks 2826 krooni, 5000 krooni puhul 2556 krooni ja 10 000 puhul 1967 krooni.?