ÄP: kindlustust sõlmides tasub olla tähelepanelik

Äripäev soovitab kindlusseltsidega lepingu sõlmijatel kõik dokumendid enne allkirjastamist põhjalikult läbi lugeda ning ennast kurssi viia ka kõige pisemas kirjas esitatud tingimustega, et ennast õnnetusjuhtumi korral ebameeldivatest üllatustest säästa.

Kindlustusvõtja jaoks on see kahtlemata šokk, kui lepingus seisavad ühed summad, pärast aga selgub, et need justkui midagi ei loegi. Kindlustusfirma möönab, et küsimus, kes peaks kliendile selgitama, mismoodi tema vara väärtust hinnatakse, on õigustatud. Samas jääb tõsiasjaks, et klient ei tundnud selle küsimuse vastu lepingut sõlmides huvi ning usaldas talle RSA kodukindlustuse poliisi pakkunud maaklerit – kes aga omalt poolt talle kindlustingimusi lähemalt ei tutvustanud. See on punkt, milles Niimanni maakler oma kohustuse täitmata jättis. Ka ei pakkunud maakler Niimannile teiste firmade teenuseid, vaid ainult RSA omi.

Lepingutesse süüvimine ei pruugi olla lihtne ülesanne, sest kaugeltki alati ei ole lepingud koostatud üheselt ja selgelt mõistetavas vormis. Ent sageli on keerulisest tekstist arusaamine ainus, mis kaitseb lepinguosalist hilisemate arusaamatuste eest ning võimaldab lepingu tingimuste rikkumise korral oma õiguse jalule seada. Ka ei maksa otsuseid tehes kiirustada, vaid kõigepealt kõik oma õigused välja uurida. Toomas Niimann otsustas maja taastamise plaanist loobuda ning hüvitise välja võtta, mis osutus aga oodatust tunduvalt väiksemaks.

Konkreetsel juhul leidis kindlustusseltsi valitud ekspert pärast õnnetust objekti turuväärtuse, kasutades võrdlust sarnase vara hindadega. Ent objekti väärtuse arvutamiseks on teisigi meetodeid. Paraku ei ole kliendil võimalik ennast võimalike arengutega täielikult kurssi viia, sest seda, missugust metoodikat vara hindamisel kasutatakse, otsustab seltsi valitud ekspert alles pärast õnnetusjuhtumit.

Niimann usaldas maaklerit kui asjatundjat. Seaduse järgi esindab kindlustusmaakler küll kindlustusvõtjat, kui tasu saab kindlustusseltsidelt. Seetõttu tekib küsimus, kuivõrd kaitseb maakler kindlustusvõtja ja mil määral pigem kindlustusseltsi huve. Maakleri kahetisest positsioonist peaks endale aru andma igaüks, kes kindlustuslepingut sõlmida kavatseb. Isegi maakleri teenete kasutamise korral tasub välja uurida, mida iga lepingus kirja pandud säte konkreetselt tähendab ning kuidas on lepingus fikseeritud summad arvutatud.

Niimann tunnistas, et võttis kindluslepingut sõlmidest asja „lõdvalt“, mis on inimlik: keegi ei arvesta ju suvilat või kodu ostes või rajades kõigepealt võimalusega, et see võib maha põleda või mõne muu õnnetuse tõtta hävida või olulist kahju saada. Kindlustuslepinguid sõlmitakse küll rutiinselt, ent mõeldud on nad erandlikeks juhtumiteks – mille eest pole paraku aga kaitstud keegi. Kodulaenu võtmisel on kindlustuslepingu sõlmine kohustuslik. Ka kindlustusfirmade huvides peaks olema, et kliendid lepingu kõigist sätetest õigesti aru saaksid. Seetõttu peaks peaks selgemini määratletud olema ka lepingut vahendava kindlustusmaakleri vastutus, sest leping on kahepoolne asi ning kogu vastutust kliendi kaela jätta ei ole õige.

Autor: 1185-aripaev