Artikkel
  • Kuula

    Ettevõtjate riskitaju muutub

    Mis toimus kindlustusturul aastal 2022 ja mida toob uus aasta?

    Äri katkemine on läbi aastate olnud iga ettevõtja jaoks kõige suurem mure, samas on Eesti ettevõtete teadlikkus riskide maandamise võimalustest muu Euroopaga võrreldes madal. Mis toimus Eesti kindlustusturul aastal 2022 ja mida on oodata uuelt aastalt, räägivad IIZI Kindlustusmaakler AS-i korporatiiväri juht Kaido Konsap ja finantsjuht Kaido Kepp.
    „Kindlustus on oluline töövahend riskide haldamiseks ning paljud ettevõtted kindlustavad teadlikult oma vara erinevate ohtude eest. Lääne-Euroopas on end ärikatkemise eest kindlustanud ligi pooled ettevõtetest, Eestis on see protsent küll palju madalam, kuid tõuseb aasta-aastalt. IIZI korporatiivklientidest on 2022. aasta seisuga sõlminud varakindlustuse juurde ärikatkemise kindlustuse 15% ettevõtetest, 2021. aastal oli see number vaid 6%,” toob Kepp näite.
    Eesti kindlustusturg on laias laastus olnud üldiselt autode ja eraisikupõhine. Näiteks eelmisel aastal kogutud 450 miljonist eurost kindlustusmaksetest moodustasid üle poole sõidukikindlustuse preemiad ning 17% kodukindlustusmaksed. Samas on ettevõtte varakindlustuse osakaal kindlusturust 11% ja rahalise kaotuse kindlustuse, sh ärikatkemise, osa 3%.
    Ettevõtjate riskitaju erinevate ohtude osas on aastatega omajagu muutunud. Kui 2013. aastal oli tähtsana tajutav näiteks tulekahjude oht ning maailma suurima kindlustusseltsi poolt korraldatav globaalse uuringu Allianz Risk Barometer järgi hindas vaid 6% ettevõtteid küberintsidente suurimaks ohuks oma tegevusele, pandeemiast tulenevaid ohte hindas oluliseks 3% ja looduskatastroofe 2% ettevõtetest, siis 2022. aastal pidasid ettevõtjad üle maailma tähtsaiamaks äri ohustavaks riskiks küberintsidente (44%), millele järgnesid Looduskatastroofid (35%) ja pandeemiaoht (22%).
    Kepp nendib, et küberintsidentide kasvuga käsikäes tõuseb ka küberkindlustuse tähtsus. „Küberkindlustuse globaalse turu suurus oli 2021 aastal 10 miljardit dollarit ning analüütikud usuvad, et turg kasvab 2025 aastaks vähemalt 2,5 korda. Eesti turul küll vastavad pakkumised tegelikult täna veel puuduvad, ent küberkindlustust saab osta kindlustusseltsidelt, mis tegutsevad väljaspool Eestist. Aga kui IT-ettevõtted kasutavad seda võimalust ohtralt, siis meie klassikalistest tootmis- ja tööstusettevõtetest on küberkindlustus sõlmitud vaid mõnekümnel.”

    Järjest enam kindlustatakse juhatuse liikme vastutuse, krediidi- ja tööhõiveriske

    Eesti ettevõtjate seas on järjest enam märgata teadlikkuse tõusu juhatuse liikme vastutuse-, krediidi- ja tööjõuga seotud riskide kindlustamisel.
    Konsap lisab, et Eesti kindlustusmaastiku kõige kiiremini kasvavaks haruks on ettevõtte ravikindlustus. „Meil valitseb ühteaegu nii tööjõupuudus kui ka tööpuudus, käimas on konkurents talentide pärast. Eristumiseks peavad tööandjad pöörama senisest oluliselt suuremat tähelepanu töötajate motiveerimisele ning kindlasti on üks hea võimalus selleks eraravikindlustus. Ravikindlustuse turule tulekust alates on mõne aastaga kindlustatute arv kasvanud enam kui 50 000 inimeseni. See näitab, et teenus on töötajate jaoks vajalik ja atraktiivne. Eraravikindlustatute arv kasvas möödunud aastal kaks korda ning märkimisväärset tõusu võib oodata ka sel aastal.”

    Millega tuleb 2023. aastal arvestada?

    „Muutumas on nii kindlustustariifid kui ka hüvitiste suurused,” on Kepp kindel. „Ehitus- ja remondihinnad on kerkinud, seega tõusevad hüvitised, mis omakorda tõstab kindlustusmakseid. Lisaks tõusid alanud 2023. aastaks edasikindlustuse hinnad. Euroopas on varakindlustuse tariifid tõusnud, arvestamata inflatsiooni, juba alates 2019, aastast, kasvades nii 2020. kui ka 2021. aastal 10-12% ja jätkates 2022 tõusu 5-6% võrra. Samas on Eestis kindlustushinnad olnud suhteliselt stabiilsed. Nüüd võime oodata globaalse edasikindlustuse hinnatõusu ja kahjude kulu tõusu ühisest mõjust tekkivat hinnatõusu. Osalt on muutunud ka kindlustusseltside fookus– kui viis aastat tagasi võideldi turuosa pärast, siis täna ollakse pigem keskendunud kasumile.”
    Kesk-pikas jooksus on Konsapi hinnangul oodata Eestis vastutuskindlustuste osakaalu suurenemist. „Kohustuslikud seadusest tulenevad vastutuskindlustuste limiidid audiitoritele, arhitektidele, advokaatidele, notaritele on ajale selgelt jalgu jäänud ja vajavad üle vaatamist,” leiab ta.
    Tõusev teadlikkuse kasv tõstab samuti kindlustuslepingute limiite. Näiteks ehitussektoris on tellijad aastatega selgelt teadlikumaks muutunud ja esitavad töövõtjate kindlustuslepingutele kõrgemaid nõudmisi. Samuti areneb turg areneb erinevate kahjude. Kuna tõenäoliselt on seoses keerulise majandusolukorraga tulemas omajagu vaidlusi ja pankrotte, tasub Konsapi sõnul ka kõigil juhatuseliikmetel mõelda tõsiselt oma juhtimistegevuse vastutuskindlustusele.
    Kasvuruumi on Eestis garantiikindlustustel, nagu pakkumus- ja teostusgarantiid, mille osas domineerivad siin turul pangatooted ja kindlustussektori pakkumine on nõrk. Ka põllumajandusriskide kindlustamise osas võiks Konsapi hinnangul nõudlus kasvada. „Vihmahood, põuad ja tormid on järjest ettearvamatumad, kuid nende riskide kindlustamise praktika Eestis sisuliselt puudub. Põllumajanduse Registrite ja Informatsiooni Ametil ehk PRIA-l on olemas küll vastav meede kuid põllumeeste huvi selle vastu on väga leige. Ära kasutatakse sellest toetusest ehk paarsada tuhat eurot, samas kui Läti põllumajandusriskide turu maht on 15 miljonit.”

    Tulemas on uuenduslikud kindlustuslahendused

    „Riskimaastik on aastatega muutunud. Näeme ettevõtjate huvi ja nõudlust erinevate küber-, vastutus- ja krediidiriskide katmiseks, milliste osas on Eesti kindlustusturul piiratud pakkumine. Meil on hea meel olla sillaks muu maailma kindlustusturgude ja Eesti ostjate vahel ning tuua innovaatilisi kindlustuslahendusi nii IT-, finants-, transpordi-, logistika-, ehitus- kui ka kinnisvarasektoris tegutsevate ettevõteteni,” ütleb Konsap. „Kindlustusmaaklerid on alati olnud uute toodete turule toojad ning nii see ka jätkub. Luban, et uuel aastal tuleme välja nii mõnegi uue kindlustustoote ja -lahendusega.”

    IIZI Kindlustusmaakler AS on 2000. aastal loodud ja tänaseks Eesti suurim kindlustusvahendusettevõte, mille turuosa on 31%. Kvaliteetset kindlustusvahendusteenust pakutakse nii internetipõhises iseteeninduskeskkonnas www.iizi.ee kui ka läbi personaalsete lahenduste. Aastas teenindatakse üle 150 000 erakliendi ja ligi 25 000 äriklienti. Rahvusvaheliselt on IIZI esindatud Läti ja Soome turul. IIZI Group AS-is töötab üle 150 inimese. IIZI Kindlustusmaakler AS on GrECo Grupi ettevõte.

    Vaata ka iizi.ee
  • Hetkel kuum
Anu-Mall Naarits: dialoog tehisajuga – Eesti sport vajab innovatiivset andmepanka
Kui investeeriksime spordiandmete panka saaksime oma SKP kasvatamiseks kasuliku mootori, kirjutab spordiinnovatsiooni teemal tehisintellektiga nõu pidanud Anu-Mall Naarits arvamuskonkursile Edukas Eesti saadetud artiklis.
Kui investeeriksime spordiandmete panka saaksime oma SKP kasvatamiseks kasuliku mootori, kirjutab spordiinnovatsiooni teemal tehisintellektiga nõu pidanud Anu-Mall Naarits arvamuskonkursile Edukas Eesti saadetud artiklis.
Peeter Koppel: ees võib oodata inflatsiooni teine laine
SEB privaatpanganduse strateeg Peeter Koppel hoiatas Äripäeva raadio hommikuprogrammis teise inflatsioonilaine eest ning hindas, et kuigi energiahinnad on kindlasti üks oluline inflatsiooni komponent, siis päris juurpõhjusena seda vaatlema ei peaks.
SEB privaatpanganduse strateeg Peeter Koppel hoiatas Äripäeva raadio hommikuprogrammis teise inflatsioonilaine eest ning hindas, et kuigi energiahinnad on kindlasti üks oluline inflatsiooni komponent, siis päris juurpõhjusena seda vaatlema ei peaks.
Nordeconi tütar ehitab 30 miljoni eest Tartusse ärikompleksi
Nordeconi kontserni ettevõte Embach Ehitus ehitab Kaarsilla Kinnisvarale Tartus ärihoonete kompleksi.
Nordeconi kontserni ettevõte Embach Ehitus ehitab Kaarsilla Kinnisvarale Tartus ärihoonete kompleksi.
Reaalajas börsiinfo
Lillemüüja laseb pikalt tegutsenud äri pankrotti: pole enam mõtet
Varem Viru lilleturul kioskit pidanud lillede jaemüügiga tegelev Kaeralill koondas töötajad ja läheb pankrotti.
Varem Viru lilleturul kioskit pidanud lillede jaemüügiga tegelev Kaeralill koondas töötajad ja läheb pankrotti.
Boroditš võitis Tallinnalt 90 000 eurot
Endine poliitik ja Tallinna Linnatranspordi juhatuse liige võitis kohtuvaidluses ettevõttega hagi, mille eest määrati talle 90 000 euro suurune hüvitis ühes viivistega.
Endine poliitik ja Tallinna Linnatranspordi juhatuse liige võitis kohtuvaidluses ettevõttega hagi, mille eest määrati talle 90 000 euro suurune hüvitis ühes viivistega.
Sõda pühkis kolmandiku Ukraina majandusest
Ukraina majandus vähenes eelmisel aastal ligikaudu 30 protsenti, võttis Soome Panga arenevate majanduste uurimiskeskus Bofit kokku Ukraina ametiasutuste esialgsed andmed.
Ukraina majandus vähenes eelmisel aastal ligikaudu 30 protsenti, võttis Soome Panga arenevate majanduste uurimiskeskus Bofit kokku Ukraina ametiasutuste esialgsed andmed.
Air France-KLM ja Lufthansa jahivad pankrotistunud lennufirmat
Air France-KLM ja Saksa lennuhiid Lufthansa soovivad mõlemad osta Suurbritannia pankrotistunud lennundusettevõtet Flybe, vahendab Bloomberg.
Air France-KLM ja Saksa lennuhiid Lufthansa soovivad mõlemad osta Suurbritannia pankrotistunud lennundusettevõtet Flybe, vahendab Bloomberg.

Olulisemad uudised

Nädala lood. Kinnisvaramadin Tallinna kesklinnas, vaesuvad vallad ning meditsiinifirma välkpankrot
Äripäeva tellijaid kõnetasid sel nädalal enim lood Venemaa ärimeestest, kes võitlevad Tallinnas kinnisvaraarenduse pärast, ja lugu üleöö pankrotti läinud meditsiinifirmast.
Äripäeva tellijaid kõnetasid sel nädalal enim lood Venemaa ärimeestest, kes võitlevad Tallinnas kinnisvaraarenduse pärast, ja lugu üleöö pankrotti läinud meditsiinifirmast.

Küpsised

Äripäev kasutab küpsiseid parima ajakirjandusliku teenuse, huvipakkuvama sisu ja hea kasutajakogemuse võimaldamiseks. Meie veebilehel on järgmist liiki küpsised: vajalikud-, statistika-, eelistuste- ja turunduse küpsiseid. Küpsiste kasutamise eesmärkide ja töötlemise aluse osas saad rohkem infot Meie Küpsiste Poliitikast. Vajutades „Luban kõik“ nõustud Küpsiste kasutamisega meie ja kolmandate osapoolte poolt Meie Küpsiste poliitikas ja käesolevas Küpsiste lahenduses toodud tingimustel. Vajutades „Muudan eelistusi“ saad oma eelistusi alati muuta ja täiendavalt infot erinevate Küpsiste kohta.

Loe lähemalt meie Privaatsus - ja Küpsisepoliitikast.