Artikkel
  • Jaga lugu:
    Tähelepanu! Artikkel on enam kui 5 aastat vana ning kuulub väljaande digitaalsesse arhiivi. Väljaanne ei uuenda ega kaasajasta arhiveeritud sisu, mistõttu võib olla vajalik kaasaegsete allikatega tutvumine.

    Eluasemelaenu pakkumised kaalukausil

    Kinnisvaraeksperdi Tallinna büroo hindamise ja analüüsi osakonna juhataja
    Uurisin alternatiivseid laenupakkumisi uue eramu ostuks viielt suuremalt laenuandjalt: Hansapank, Ühispank, Sampo, Nordea, Balti-Ameerika Ettevõtlusfond. Eramu turuväärtuseks ütlesin 1,2 mln kr, laenusummaks 1 mln kr. See ületab praegust keskmist laenusummat umbes neli korda, seetõttu võiks arvata, et tegemist peaks olema ahvatleva kliendiga. Võrdluspilt tuli kirju.
    Mõistlik oleks võrrelda intressi marginaale (st Euriborile lisanduvat osa), mis peegeldavad konkreetse laenuandja hinnangut turusituatsioonile ja konkreetsele kliendile. Esitatud pakkumised olid vahemikus 2,5?3,5. 20aastase tähtajaga ja viimaste kuude keskmise Euriboriga 3,2 arvestades oleks igakuiste laenumaksete vahemik 6992?7574 kr ehk 582 kr kuus, st ligi 7000 kr aastas.
    33 on tavaline omafinantseerimise nõue, ehk siis konkreetse 1,2 mln kr kinnistu puhul 400 000 kr. 20 nõue (s.o 240 000 kr) on ühe laenupakkuja tingimustes. 15 määra (180 000 kr) kasutamise õigus on paaril suuremal pangal uute objektide puhul. 10 (120 000 kr) on KredExi poolt garanteeritavate noortelaenude omafinantseering. Oluline on lisada, et tasuda tuleks ühekordne garantiitasu 3 garanteeritavalt summalt, mis konkreetse näite puhul oleks 8400 kr. 0 pakkusid mõned laenuandjad lisatagatiste olemasolul.
    Tüüpsummaks on kõigil 1 laenusummast, mis ühe miljoni puhul on 10 000 kr. Üks pank pakkus internetis taotletud laenudel hinnaalandust 500 kr (= 9500 kr), kaks panka soodusmäära 0,75 (= 7500 kr). Parimaks on pakkumine, kus on fikseeritud lepingutasu maksimum 5000 kr.
    Üldjuhul võib laenu teenindamiseks minna 30 pere netosissetulekutest, paljud pangad lubavad suuremate sissetulekute puhul ka kuni 50 määra. Näiteks võib 20 000 kr netosissetulekuga pere 30 nõuet arvestades laenu teenindamiseks kulutada 6000 kr, 50 puhul 10 000 kr. See teeks maksimaalseks laenusummaks vastavalt 824 000 kr ja 1 374 000 kr (20 a, 6,2). Oletame, et teisel juhul on võimalik kasutada ka pikemat tähtaega (30 a), maksimaalseks laenusummaks oleks siis 1 633 000 kr.
    Lisaks neile, kroonides võrreldavate näitajatele tasub tähelepanu pöörata muudele asjaoludele. Näiteks:
    Lepingu muutmise või lõpetamine kulud (nimetagem trahviks) ja laenu ennetähtaegse tagasimakse võimalused, mis on eri laenuandjatel vahemikus 0 kr kuni 1 laenusummast. Mitmel juhul nõutakse etteteatamist kuni 3 kuud. Esmapilgul võib see tunduda väheoluline, aga kuna tegemist on pikaajalise lepinguga, siis tasub ka seda punkti kaaluda.Maksepuhkus on reeglina võimalik kõigil laenuandjatel, kuid mõni rõhutas seda eriti. Maksepuhkuse all peetakse tavaliselt silmas puhkust põhiosa (ehk laenusumma) maksest, intressi tuleb ikka maksta. Aga annuiteetlaenude puhul moodustabki esialgu just intress põhilise osa laenust. Üks laenuandja pakkus ka täieliku puhkuse võimalust, mis võib mõningatel juhtudel vajalik olla (lapse sünd, õppima asumine vms).Lisanduvate hüvede osas (soodushinnaga teenused jms) on pilt kirju ja raskesti võrreldav, sest paljude soodustuste kasutamine ja vajalikkus võib olla küsitav. Realistliku laenuvõtja jaoks on see tõenäoliselt väheoluline pudi-padi, kuid muus osas võrdväärsete pakkumiste korral tasub kindlasti ka seda punkti analüüsida.Klienditeenindus on keskeltläbi põhjamaine, st (lihtsalt) viisakas. Selle taustal oli lihtne meelde jääda ühel (ilmselt vene taustaga) pangatöötajal oma aktiivse ja asjatundliku, kuid mitte pealetükkiva käitumisega, mida kaunistas ka muus mõttes parim pakkumine. Kõige mõruma mulje jättis üks pealiskaudne laenuhaldur, kes ei osanud (mulle teadaolevaid) oma panga eeliseid välja tuua, samas ei unustanud ta kunagi rõhutamast, et ma kindlasti tema nime laenutaotlusel ära märgiks. Konkreetne laenupakkumine ei olnud ka eriti konkurentsivõimeline. Samas ei saa jätta lisamata, et tegemist oli pangaga, mille lojaalne klient olen aastaid olnud.
    Autor: Veronika Ilsjan
    Jaga lugu:
  • Hetkel kuum

Olulisemad lood

Keskpank võib tõsta intressi, aga enne paneb inflatsioonile käe ette jahtuv majandus
Sisetarbimise lõpp, uksed sulgevad tööstused ja investeeringute lakkamine võivad panna inflatsioonile käe ette enne, kui keskpanga intressitõusud jõuavad seda mõjutamagi.
Sisetarbimise lõpp, uksed sulgevad tööstused ja investeeringute lakkamine võivad panna inflatsioonile käe ette enne, kui keskpanga intressitõusud jõuavad seda mõjutamagi.
Mihkel Nestor: palgakasv võinuks olla suuremgi, tööturg püsib tugev Tööstuses oleks koondatud varem või hiljem
Peamise stsenaariumi kohaselt jäävad palgakasv ja tööhõive suhteliselt kõrgeks ka järgnevatel kuudel, kirjutab SEB majandusanalüütik Mihkel Nestor.
Peamise stsenaariumi kohaselt jäävad palgakasv ja tööhõive suhteliselt kõrgeks ka järgnevatel kuudel, kirjutab SEB majandusanalüütik Mihkel Nestor.
Kanada esimese kuue kuu ülejäägiks kujunes 1,72 miljardit
Rahandusministeerium teatas reedel, et Kanadas oli 2022/23. eelarveaasta esimese kuue kuu eelarve ülejääk 1,72 miljardit Kanada dollarit ehk 1,29 miljardit USA dollarit.
Rahandusministeerium teatas reedel, et Kanadas oli 2022/23. eelarveaasta esimese kuue kuu eelarve ülejääk 1,72 miljardit Kanada dollarit ehk 1,29 miljardit USA dollarit.
Reaalajas börsiinfo
Suures kahjumis Operaili kaubaveod on tänavu vähenenud poole võrra
Riigile kuuluva raudteevedude ettevõtte Operail kaubamahud on Vene sõja tõttu kokku kuivanud ning kasumi asemel vaatab esimese 9 kuu tulemustest vastu 3,5 miljoni euro suurune kahjum.
Riigile kuuluva raudteevedude ettevõtte Operail kaubamahud on Vene sõja tõttu kokku kuivanud ning kasumi asemel vaatab esimese 9 kuu tulemustest vastu 3,5 miljoni euro suurune kahjum.
Äripäeva kirjastus jagab kiirematele juhtimis- ja elutarkust poolmuidu
Ega tühi kott püsti seisa. Kui tunned, et sul on toss väljas või ulub kingikotis tuul, lase Äripäeva kirjastusel end aidata. Kui sind järgnevad raamatud ei kõneta, võta lahti kirjastuse e-pood, et sealt lihtsa vaevaga oma lemmikud ostukorvi laduda.
Ega tühi kott püsti seisa. Kui tunned, et sul on toss väljas või ulub kingikotis tuul, lase Äripäeva kirjastusel end aidata. Kui sind järgnevad raamatud ei kõneta, võta lahti kirjastuse e-pood, et sealt lihtsa vaevaga oma lemmikud ostukorvi laduda.
No pressure, Harmet! Ukraina lasteaia ehitamise aeg hakkas jooksma
Tänasest hakkab jooksma 170 päeva, mille jooksul peab Harmet ehitama moodullasteaia Ukrainasse Ovrutši linna.
Tänasest hakkab jooksma 170 päeva, mille jooksul peab Harmet ehitama moodullasteaia Ukrainasse Ovrutši linna.
Tööstus: ikkagi see talv tuleb leida mingi lahendus
Masina- ja metalli­firmad, aga ka kõik teised tööstused ei suuda võistelda naaberriikide energiatoetusi saavate ettevõtetega ja valitsuse ees on valik: kas maksta lihtsalt töötutoetust inimestele või aidata ettevõtetel edasi toimetada.
Masina- ja metalli­firmad, aga ka kõik teised tööstused ei suuda võistelda naaberriikide energiatoetusi saavate ettevõtetega ja valitsuse ees on valik: kas maksta lihtsalt töötutoetust inimestele või aidata ettevõtetel edasi toimetada.

Olulisemad lood

Poola peaminister sai Ungarilt lubaduse lasta Soome ja Rootsi NATOsse
Poola peaminister ütles, et sai Ungari ametivennalt lubaduse Soome ja Rootsi lubamiseks NATOsse järgneva kuu jooksul.
Poola peaminister ütles, et sai Ungari ametivennalt lubaduse Soome ja Rootsi lubamiseks NATOsse järgneva kuu jooksul.

Küpsised

Äripäev kasutab küpsiseid parima ajakirjandusliku teenuse, huvipakkuvama sisu ja hea kasutajakogemuse võimaldamiseks. Meie veebilehel on järgmist liiki küpsised: vajalikud-, statistika-, eelistuste- ja turunduse küpsiseid. Küpsiste kasutamise eesmärkide ja töötlemise aluse osas saad rohkem infot Meie Küpsiste Poliitikast. Vajutades „Luban kõik“ nõustud Küpsiste kasutamisega meie ja kolmandate osapoolte poolt Meie Küpsiste poliitikas ja käesolevas Küpsiste lahenduses toodud tingimustel. Vajutades „Muudan eelistusi“ saad oma eelistusi alati muuta ja täiendavalt infot erinevate Küpsiste kohta.

Loe lähemalt meie Privaatsus - ja Küpsisepoliitikast.