Kas ja millal on mõistlik kodu ehitamisse kaasata panga abi?

Ehituslaenude kliendid jaotuvad üldjoontes kaheks. Esmalt maatükki omavad kliendid, kes soovivad finantsabi kohe ehitustööde alguses, sõlmides pangaga ehituslaenu lepingu. Teise gruppi kuuluvatel klientidel on osa ehitist juba valmis ja alles seejärel alustatakse läbirääkimisi pangaga.

Millal ja kuidas klient panka kaasab, sõltub nii kliendi riskivalmidusest kui ka omafinantseeringu olemasolust. Tuleb vaid arvestada, et kui pank kaasata finantseerimisse pärast ehituse algust, võivad ilmneda laenutingimused, millega klient ei olnud arvestanud – näiteks laenu väljamakse osade kaupa pärast omafinantseeringu teostamist. Samuti ei pruugi pakuvata pangalaenu summa olla piisavalt suur kogu ehituse lõpuleviimiseks. Pank lähtub iga laenuotsuse tegemisel vastutustundliku laenamise põhimõtetest ning hindab kliendi suutlikkust laenu teenindada.

Laenu suurus sõltubki eelkõige omafinantseeringu suurusest ning mis etapis kaasatakse pank. Eraisiku laenu puhul on minimaalne laenusumma 5000 eurot. Maksimaalse laenusumma määravadüldjuhul sissetulekud ning tagatisvara väärtus, kuid finantseeritud projektidest lähtuvalt keskmiseks laenusummaks osutunud kuni 100 000 eurot. Ehituslaenu puhul on maksimaalne laenusumma 65% tagatisvara tulevikuväärtusest ning peale objekti valmimist ja kasutusloa saamist on võimalik kliendil taotleda omafinantseeringu refinantseerimist pangalaenuga selliselt, et maksimaalne laenusumma suurus jääb kuni 80% ja koos lisatagatise või Kredex Sihtasutuse käendusega kuni 90% tagatisvara turuväärtusest. Laenusummat võimaldab suurendada Kredex Sihtasutus käenduse lisamisega või lisatagatisega.