Elukindlustus pakub laiemat kaitset kui õnnetusjuhtumikindlustus

Õnnetusjuhtumikindlustus ei kata töötajatel tekkivat terviseriski, seevastu elukindlustuspoliis pakub olulisemat laiemat kaitset.

Õnnetusjuhtumikindlustust ja elukindlustust ei tohi segi ajada. Segadust ja vääritimõistmist põhjustab asjaolu, et õnnetusjuhtumikindlustuse poliisis on alati ka mingi konkreetne surmajuhtumihüvitise summa.

Tegelikult on elukindlustuspoliisi kaitse oluliselt laiem kui õnnetusjuhtumipoliisil. Viimasest ei maksta hüvitist, kui surma põhjuseks on haigus.

Ka päevarahade puhul on seltsiti mitmeid erinevusi. Reeglina on omavastutuse piiriks 7 päeva. On ka omavastutus 14 päeva. Kui ravi kestab omavastutusperioodist vähem, siis hüvitist ei maksta. Samas, kui see piir on ületatud, alustatakse üldiselt kompensatsiooni arvestamist esimesest päevast, kuid on ka variant, kus alustatakse 8. päevast. Maksimaalseks kompenseeritavate päevade arvuks olla sõltuvalt tingimustest ja päevarahade liigist 90 päeva, 180 päeva või 1 aasta.

Omaette tähelepanu väärib leping, mille tingimuste kohaselt invaliidsus- või surma- juhtumihüvitist vähendatakse sama juhtumi eest makstud valu- või päevaraha võrra. Seega võib tekkida olukord, kus õigus invaliidsus- või surmajuhtumihüvitisele kaob. Väljamakstud päevarahad on selle limiidi ammendanud. Õnneks lausa võlga sisse nõudma ei hakata.

Kindlustuslepingu sõlmimisel saab klient küllalt suures piires ise otsustada, millise suurusega hüvitisi ta vajalikuks peab. Samas on erinevates seltsides erinevad reeglid ka kindlustushüvitiste omavaheliste proportsioonide osas.

Kuigi puhas elu- või õnnetusjuhtumikindlustus on erinevate seltside tooted, saab reeglina elukindlustuslepingusse nn. lisakaitsetena, täiendava makse eest, juurde osta juba loetletud õnnetusjuhtumi- kindlustuse komponente. See tundub lihtne ja mugav ning on küllalt levinud. Kes aga tahab endale parimat lahendust, peaks enne otsustamist tähelepanelikult võrdlema nii kindlustustingimusi, kui hindu.

Mõistlikum on kulutada aega eeltööle, kui nentida hiljem, et kindlustustingimused ei ole õiglased või on mõttetult kõrgeid makseid tasutud.

Autor: Ain Niineste