Kontsentratsioon ja konkurents panganduses

Hetkel langeb kolme suurema panga arvele Balti riikides koguturust bilansimahu alusel vastavalt Eestis 93, Lätis 51 ja Leedus 87.

Konkurents pangandussektoris tagab üldjuhul efektiivsuse. Tõhusalt toimivast pangandussektorist saab kasu kogu majandussüsteem. Turu kontsentreerumine väikese arvu pankade kätte ja konkurentsi vähenemine loob eeldused hinnataseme tõusuks. Alternatiivide puudumisel moonutavad kõrgemad laenu ja madalamad hoiuste intressid tootjate ja tarbijate poolt langetatavaid investeerimis- ja säästmisotsuseid.

Konkurentsi kindlustab turu avatus. Turu avatuse korral puudub tegutsevatel ettevõtetel võimalus turuvõimu ärakasutamiseks, sest uue ettevõtted saaksid turule sisenedes teenida sellega lisakasumit. Sisenemisbarjäärid pangandusturul sõltuvad regulatiivsest keskkonnast, pankade kulude struktuurist ning pangateenuste hinnaelastsusest. Regulatiivsed barjäärid hõlmavad spetsiifilisi subsiidiume ja riiklike garantiisid (nt hoiuste tagamine). Kasutavast tehnoloogiast lähtuva mastaabi- ja mitmekülgsussäästu olemasolu genereerib turule sisenemisbarjääre ja soosib turu konsolideerumist. Lisaks sellele, võib turuvõimu anda eelisseisundis olevale pangale ebavõrdne ligipääs tootmistehnoloogiale, tootmisteguritele või infrastruktuurile (nt lähiturgudelt: Skandia AB, Telia AB ja KF (Rootsi Kooperatiivide Liit) soov uue panga loomiseks). Nõudluse jäikuse allikas on klientide mugavus ja toodete keerukus, viimane takistab erinevate pankade toodete omavahelist võrdlemist.