KINNISVARA. Kindlustus tee võimalike kahjude põhjal

“Hea kindlustusleping vastab kliendi ootustele ja vajadustele ning kindlustusmakse suurus on mõistlik. Kliendil tuleb enne lepingu sõlmimist võtta aega ja teha õige valik,” rääkis Eesti Kindlustusseltside Liidu teenindusjuht Lauri Potsepp.

Kindlustuslepinguga võtab kindlustusandja endale kohustuse hüvitada tekkinud kahju, mis võib ulatuda sadadesse tuhandetesse eurodesse. Sellise rahalise mahuga lepingu sõlmimine pole Potsepa sõnul võimalik ilma põhjalikult süvenemata.

Hea kindlustussuhe põhineb vastastikusel usaldusel, mille tekkimine võtab aega. Just aega tuleb varuda nii enda jaoks kui nõuda seda ka kindlustusandjalt.

3. Kui suur on kindlustussumma ja kuidas arvutatakse kindlustushüvitis?Näiteks:Kas kindlustussumma on piisav kahju hüvitamiseks, kui kindlustatud varast ei ole midagi alles?Kas kindlustussumma on mingil viisil piiratud vara liigi vms alusel, näiteks koduelektroonika kindlustussumma on kuni 50% kogu koduse vara kindlustussummast?Kas kindlustushüvitise arvutamisel on erinevus, mis sõltub asjaolust, kas ehitis taastatakse või mitte?Kas kindlustusandja arvestab kahju hüvitamisel kahjustunud eseme kulumit?Kes hindab ja mis metoodikaga vara väärtuse pärast kindlustusjuhtumit?Kes kannab kindlustussumma õigsuse riski?Mis saab, kui pärast juhtumit selgub, et kindlustussumma on liiga suur või liiga väike?Kas kindlustussumma väheneb pärast kindlustusjuhtumit väljamakstud kindlustushüvitise võrra?

4. Kus kindlustuskaitse kehtib?Näiteks:Kas televiisori kindlustuskaitse kehtib ka siis, kui see suvilasse viia?

5. Kui suur on omavastutus?Näiteks:Kui suur osa kahjust jääb kliendi kanda, kui toimub vargus?Kas omavastutuse suurus sõltub kindlustusjuhtumist või esemest, mis kahjustada sai?

6. Millised on kliendi kohustused?Näiteks:Mis andmed esitasite kindlustuslepingu sõlmimisel ja mis saab, kui need ei olnud täpsed?Millistest muutustest esitatud andmetes peate kindlustusandjale teatama kindlustusperioodi jooksul?Mis saab, kui jätate kindlustusmakse tähtajaks tasumata?Kas omavastutuse suurus sõltub kindlustusjuhtumist või esemest, mis kahjustada sai?Kuidas peate kodust vara hoidma, et kindlustusandja tekkinud kahju hüvitaks?Kas eramu hoovi jäetud jalgratta varguse puhul kindlustusandja hüvitab kahju?Kas lahtisest aknast sissesadanud vihmast tingitud kahju hüvitatakse?Kas hooldamata kaminast alguse saanud tulest tingitud kahju hüvitatakse?

 

Mis on mis

Kindlustussumma ja kindlustushüvitis

Kindlustussumma on rahasumma, mis on kindlustusjuhtumi korral kindlustusandjapoolne maksimaalne väljamaksusumma.Kindlustusandja hüvitamiskohustus ei ole suurem kui tekkinud kahju.Ehitise kindlustamisel tuleb tavaliselt kindlustussummaks määrata summa, mis on ehitise taastamisväärtus ehk rahasumma, mille eest on võimalik ehitis samas asukohas nullist üles ehitada.Tavaliselt määratakse kindlustussumma iga kindlustatud eseme kohta. Kindlustussumma võib olla määratud kokkuleppega, mille kohaselt kindlustussumma on võrdne kindlustatud asja kindlustusjuhtumieelse väärtusega (kindlustusväärtusega) või kindlustuslepingu sõlmimisel kokkulepitud numbrilise väärtusena.Kindlustussumma eest vastutab kindlustusvõtja.Kindlustushüvitis on rahasumma, millega hüvitatakse kindlustusjuhtumi tagajärjel tekkinud kahju.

Allikas: Eesti Kindlustusseltside Liit

 

Pane tähele

Millega arvestada kodu kindlustamisel, et hiljem mitte pettuda?

Mõelge läbi võimalikud juhtumid, mis võivad mõjutada teie majanduslikku olukorda. Erilist tähelepanu vajavad olukorrad, mida tuleb ette harva ja mille tõttu võib tekkida suur kahju. Tehke kindlaks, et kindlustate vara nende kõikide juhtumite vastu.Analüüsige, millist vara saab ja on mõistlik kindlustada, sh mille vastu on vaja kindlustada ning millistel tingimustel kindlustada. Kindlustusandja või kindlustusmaakler küll nõustavad klienti kindlustuslepingu sõlmimisel, kuid ilma kliendi eeltööta on hea kindlustuslepinguni raske jõuda.Tehke valik, kas sõlmida leping otse kindlustusandjaga või oma esindaja, kindlustusmaakleri vahendusel. Kodukindlustust on võimalik osta mõlemal viisil.Kui soovite, et teie huve esindab kindlustusmaakler, siis tuleb ta hoolega välja valida. Valikul maksab silmas pidada, millist teenust maakler osutab, millisteks tegevusteks annate talle volituse ja mille eest ta vastutab.Koostöös kindlustusmaakleri või -andjaga täpsustage oma kindlustushuvi ja kindlustusvajadust. Võrrelge erinevaid pakkumisi ja tehke esmane kindlustusandja ja teenuse valik.Nõudke kindlustusandjalt või -maaklerilt aega ja seda, et teenuse teile lahti seletaks. Kodukindlustuslepingu sõlmimine ei saa käia veerand tunniga.Lugege läbi kindlustuslepingu dokumendid ja kindlustustingimused. Nõudke, et kindlustusandja või -maakler selgitatakse teile kindlustuslepingu tingimusi.Tehke selgeks kindlustuse alusmõisted, sealhulgas, mis on kindlustussumma ja kindlustusväärtus. Arvestage, et kindlasti ei ole see hoone müügihind.Hinnake ära kindlustatava vara väärtus ehk missuguse summa eest on võimalik vara pärast kahjujuhtumit taastada. Selleks võtke arvesse spetsialistide hinnangud, kuid pidage meeles, et kindlustussumma eest vastutab alati kindlustusvõtja ehk klient.Tehke kindlaks kõik andmed, mida kindlustuslepingu sõlmimisel küsitakse, ja esitage need ausalt ning täpselt. Näiteks maja/korteri üldpind, ehitusaasta, vajadusel renoveerimisaasta, ehitusmaterjal, asukoht, kütteviis, signalisatsiooni olemasolu.Veenduge, et pakutav kindlustusleping on hea kindlustusleping.

Allikas: Lauri Potsepp, Jüri Aava, minuraha.ee, Äripäev