Millised on eksporditoetuste kaasfinantseerimise võimalused?

Paljude ettevõtete jaoks on probleemiks käibekapitali nappus. Eriti teravalt tõi nimetatud kitsaskoha esile majanduskriis ning olukord on visa paranema. Seetõttu võib näiteks EAS-st eksporditurunduse toetust küsinud ja positiivse otsuse saanud ettevõtja leida ennast olukorrast, kus raha eksporti edendavate tegevuste teostamiseks on küll olemas, kuid see makstakse toetuseandja poolt välja alles peale seda kui ettevõtja on esmalt projektis kavandatud tegevused ellu viinud, oma vahenditest tekkinud kulud katnud ning seejärel küsinud EAS-lt toetusmäära ulatuses tehtud kulude hüvitamist. Seega peab ettevõtjal olema piisavalt vaba raha, et katta projekti omafinantseering ning teatud perioodiks ka projekti toetatav osa, kuna toetus makstakse välja alles tagantjärele peale ettevõtja poolt abikõlblike tegevuste teostamist ja kulude katmist.

Laenukäendused ja krediidikindlustus toetavad ettevõtte laiendamist

Kui ettevõttel endal ekspordiplaani elluviimiseks piisavalt vaba raha ei ole, on võimaluseks omanikelt/investoritelt täiendava kapitali kaasamine või pangalaen. Samas on ka pangalaenu saamiseks kindlad reeglid. Hiljuti majanduses toimunud arenguid silmas pidades on raskem laenu saada ettevõtetel, kel ei ole piisavalt tagatisvara või selle väärtust on raske hinnata, kes ei ole ennast veel piisavalt tõestanud või kes võtavad tegevuse laiendamisega täiendavaid riske. Kui ettevõtte realistlikult prognoositavad rahavood on positiivsed ning ainsaks takistuseks projekti finantseerimisel on ebapiisav tagatis, võib abiks olla riiklik  laenukäendus.

Laenukäendust saab KredExist taotleda kuni 30 mln krooni ja kuni 75% laenust, liisingust või pangagarantiist. Laenusummale piiranguid ei ole. Laenukäenduse puhul on tegemist täiendava tagatisega. KredEx täidab käendusest tulenevad kohustused panga ees juhul, kui laenusaaja või laenusaaja kohustusi taganud kolmandate isikute poolt antud tagatiste realiseerimisest saadud tuludest ei piisa panga nõuete täitmiseks.

Alustavatele ja kuni kolm aastat tegutsenud ettevõtetele pakutakse ka stardilaenukäendust. Erinevalt tavapärasest pangalaenust ei pea stardilaenu puhul ettevõtja laenu tagatiseks seadma vara, piisab isiklikust käendusest, mis on vaid 30-40% laenusummast. KredExi tagab 75% laenusummast. Stardilaenu saab taotleda 30 000 kuni 1 000 000 krooni, kusjuures 500 000 krooni ületavat summat saab kasutada vaid investeeringuteks.

Ettevõtjate krediidiriske kindlustab KredEx Krediidikindlustus. Krediidikindlustus maandab ekspordi ja kodumaise müügiga seonduvaid ostjariske ning aitab olulisel määral kaasa laienemisele uutele eksportturgudele.

Allutatud laen aitab ettevõttel kiirelt kasvada

Kui pank peab projekti pangalaenu saamiseks liialt riskantseks või pank ei soostu soovitud mahus ettevõtet finantseerima tulenevalt ebapiisavatest tagatistest, tasub kaaluda ettevõtmise finantseerimist allutatud laenuga

Samuti on allutatud laen abiks olukorras, kus pank on valmis küll ettevõtet finantseerima, kuid mitte vajalikus mahus, kuna peab ettevõtja omafinantseeringut kasinaks. Kuna allutatud laen on teistele kohustustele allutatud, suurendab selle kaasamine teiste finantseerijate silmis tinglikult ettevõtja omafinantseeringut.Allutatud laenu kombineerimine pangalaenuga alandab kaasatud kapitali kaalutud keskmist hinda. Näiteks kui 3 mln kroonisest projektist finantseeritakse 1 mln krooni 12% intressiga allutatud laenuga ning 2 mln krooni 5% intressiga pangalaenuga, siis kaasatud kapitali kaalutud keskmiseks hinnaks kujuneb 7,33%.

Üldjuhul jääb KredExi allutatud laenu intress vahemikku 10-19% aastas. Võrreldes tavapärase pangalaenuga soovivad allutatud laenu puhul laenuandjad suuremat riskipreemiat, kuna võetakse oluliselt suurem risk tagatiste puudumise ja laenu teistele kohustustele allutatuse tõttu.

Kokku on KredExi käenduste ja allutatud laenude toel alates 2001. aastast 1800 Eesti ettevõttele väljastatud laene kokku 6,8 miljardit krooni.