Euroopa juhtivaid ühisrahastusplatvorme EstateGuru on kaasanud ettevõtjatele juba ligi 100 miljonit eurot kapitali ning toonud investoritele pea kuus miljonit tulu - kuidas?
Aktsiaturgude käekäik sõltub liiga palju keskpankade rahapoliitikast
Enne ühisrahastusportaalide avastamist investeerisin aktsiatesse. Kuna mulle tundus, et aktsiaturgude käekäik toetub liiga palju keskpankade ergutavale rahapoliitikale, hindasin riski karuturust arvestatavaks. Samal ajal olin jälginud ühisrahastusportaalide tegevuse arengut juba mingi aja, et saada vähemalt mingil määral aru nendega kaasnevatest riskidest.
Ajaks, millal mina likvideerisin oma aktsiaportfelli ja investeerisin EstateGuru kaudu, oli platvorm töötanud juba mõnda ega ja tundus, et protsessid töötavad ning platvormi kaudu vahendavate laenude mahud kasvavad ilusasti ja platvormil läheb hästi.
Täna võib öelda, et EstateGurul läheb veelgi paremini ning platvormi kadumisega seotud risk on minu hinnangul EstateGuru puhul praegu väiksem kui paljude teiste puhul.
Võrreldes teiste portaalidega oli EstateGuru eelis minu jaoks kindlasti peagu kõikidele laenudele EstateGuru investorite heaks seatav esimese järgu kinnisvarahüpoteek. Paljudel laenudel on veel lisaks isiklik käendus. Need kaks koos tähendavad minule, et isegi kui laen peaks jääma tähtajaks tagasi maksmata, on investeeringu tagasisaamine tõenäoline. Kui esimese järgu hüpoteeki pole seatud, saab investeeringu tagasi vaid siis, kui kõik läheb hästi. Probleemide tekkimisel on teise järgu hüpoteegi puhul tõenäolisus raha tagasi saada kardinaalselt madalam ning sellistesse laenudesse mina pigem ei investeeri.
Eelpool mainitu põhjal on EstateGuru kaudu investeerimise tulu ja riski suhe minu jaoks ahvatlev. Praeguseks olen investeerinud juba mitmesse EstateGuru vahendatavasse kinnisvaraobjekti. Esialgu investeerisin suuremaid summasid igasse projekti, aga nüüd olen hakanud investeeringuid rohkem hajutama, sest portaali kaudu pakutavate laenude arv on kõrge, võrreldes paljude teiste portaalidega.
Ma olen soovitanud EstateGuru kaudu investeerimist ka oma sugulastele ja tuttavatele, kuigi kuldne reegel ütleb, et sugulastele ja tuttavatele võib jagada vaid seda infot, kuhu oled juba investeerinud, aga hoiduda soovitamast mingit kindlat investeeringut. Olen soovitanud ka teistele, aga samas alati ka selgelt öelnud, et võimatu on leida üle 10% tootlust ilma riski võtmata ning selgitanud ka oma arvamust kaasnevast riskist.
Pangad pakuvad vihmavarju, kui vihma ei saja, ja võtavad selle, kui seda vaja on
Mina tänan kogu EstateGuru meeskonda, et nad uskusid ja usaldasid mind. EstateGuru aitas minu firmal sõna otseses mõttes tuhast tõusta. Tänaseks on tänu EstateGurule valminud uus 580 m2 viilhall, kus tänase seisuga on oma toimetusi alustanud ka esimene firma.
EstateGuru meeskond on üles ehitanud loogilise ja hästi toimiva süsteemi ka nende jaoks, kes pankade silmis atraktiivsed ei ole. Olen seda ennegi öelnud ja ütlen veel, et pangad pakuvad vihmavarju, kui vihma ei saja, ja võtavad selle, kui seda vaja on.
Olen tänaseks pea 26 aastat äris olnud ja näinud selle ajaga nii mõndagi. On olnud halvemaid ja paremaid aegu. Oli aegu, kus pangad lausa pressisid raha peale. Aga kui 2012. aasta novembris juhtus minu firmas suur õnnetus, oleks nagu maailma lõpp tulnud – siis jäid pankade kõrvad kurdiks mu palvetele, kuigi olin mitmeid ja mitmeid aastaid olnud neile usaldusväärne partner. Oli tunne, et nagu ma ise oleks kellekski teiseks muutunud. Ütlen ausalt – see ei olnud hea tunne.
Siis jõudsin EstateGuruni. Meil polnud eelnevat koostöökogemust, aga nad võtsite kuulda ja panid õla alla. Tänan neid veelkord mõistva ja mõistliku suhtumise eest.
Meie esimene projekt selles vallas on lõpule jõudmas. Võtan asja rahulikult ja liigun vaikselt edasi. Uusi mõtteid on ja usun, et peagi on põhjust uuesti laua taha istuda.
5 küsimust arendajale
1. Miks valisite oma kinnisvaraarendusprojekti elluviimisel partneriks EstateGuru?
EstateGuru on oma suhtumiselt pragmaatiline ja proaktiivne partner, kes oskab pakkuda läbimõeldud finantseerimislahendust eelkõige kuni kahe-aastase horisondiga (sild) finantseerimistele.
2. Kuidas jäite rahule EstateGuru panusega teie kinnisvaraobjekti rahastamise korraldamisega?
EstateGuru on aktiivsem pool ja tegutseb initsiatiivikalt andmete kogumise, analüüsi ja lepingute ettevalmistamisega. Olles harjunud pankade mõõduka kiirusega, on see lihtsalt muljetavaldav.
3. Kas tuli ette ka miski keeruline olukord arendusprojekti elluviimise käigus ja kui, siis kuidas selle lahendasite? Milline oli EstateGuru roll selles?
Meie meeskond on arendusturul olnud üle 20 aasta ja keerulise olukorra tekkimine on seetõttu erandlik, kuid estateguru on meie arendusplaane täiendanud paindlike ja just meile sobivate kiiresti teostatud rahastamisskeemidega, mistõttu oleme rahastamise osas tunduvalt aega säästnud, seda nii ettevalmistamise, kui läbiviimise poole pealt.
4. Kuidas olete rahul EstateGuru lubadusega pidada tähtaegadest kinni kiiresti ja paindlikult?
Minu meelest peaksid pangad õppima sellest, kuidas Estateguru tegutseb. Nad on kiired, täpsed ja suudavad teha häid sooritusi. Eriti oluline on, et nad püüavad asuda arendajaga samale poolele laual, mitte ei vastanda ennast. Samalaadi suhtlesid pangad Eestis oma klientidega kuni 2004. aastani, ent tänaseks on pangad hoolimata madalamast intressisest oluliselt keerulisem partner. Eriti just kapitali mahukamate ja pikemate projektide puhul on arendajatel siiski oluline pankadega üksmeelele jõuda, kuid väiksemate projekitde ja summade puhul on EstateGuru asendamatu partner.
5. Kas te soovitate EstateGuru abil oma kinnisvaraarendusprojekte rahastada ka teistel väikese ja keskmise suurusega arendajatel?
Kindlasti soovitan alguses proovida lihtsamate ja lühiajalisemate projektidega. Kapitalimahukamad ja pikaajalisemad projektid vajavad veidi teistsuguseid lahendusi, kuid siin saab kasutada EstateGuru eelkõige kui sildfinantseerijat, milleta tihti projektid läbi ei saa.
TASUB TEADA
Kuidas EstateGuru kaudu saadud intressitulu deklareerida?
2017. aastast pakub EstateGuru eraisikust investoritele võimalust edastada andmed teenitud intressitulu kohta EMTA-le vaid ühe klahvivajutusega. Loomulikult ei edasta me andmeid ilma investori nõusolekuta ning tulude deklareerimine ei kehti ettevõtte kaudu investeerivatele investoritele.
TASUB TEADA
Uus nõue Suurbritannia pankadele koostööks ühisrahastusplatvormidega
Suurbritannia üheksa suuremat panka sõlmisid 2016. aasta novembris kokkuleppe ingliskeelse nimetusega „referral scheme“, mille sisu seisneb selles, et suurpangad suunavad laenu vajavate klientide informatsiooni edasi ühisrahastusplatvormidele alternatiivsete laenulahenduste pakkumiseks: näiteks inimeselt inimesele (–peer-to-peer laenud), kui suurpankade endi reeglid klientidele laenu andmist ei võimalda.
Loe lähemalt siit.
Jaanuaris 2019 tehti uue regulatsiooni tulemustest Suurbritannias kokkuvõte ning selgus, et see on olnud ülimalt edukas.
Loe lähemalt siit.
PANE TÄHELE
Ühisrahastusplatvorm EstateGuru on seljatanud Eesti panga Bigbanki laenumahu. Bigbanki 2018. aasta 3. kvartali vahearuandest selgub, et panga hüpoteeklaenude portfell on 38 miljonit eurot kõikide riikide peale kokku.
Kokku on EstateGuru viieaastase tegevusaja jooksul tänaseks finantseerinud 99 miljoni euro ulatuses laene. Hetkel on portfelli maht 58 miljonit eurot viie riigi peale kokku. Kogu portfelli moodustavad kinnisvaraga tagatud laenud ettevõtetele portfelli keskmine laenude ja tagatisvarade suhe on 58%. EstateGuru investorid on teeninud tänaseks ligi 6 miljoni Euro ulatuses intressitulu.
Uuringute kohaselt saab EstateGuru laenuga seotult tööd kaheksa inimest, seega oleme aidatud leiva lauale tuua ligi 5000 inimesel.