Artikkel
  • Kuula

    Kas praegu on hea aeg laenu võtta?

    Mullu suvel hakkas Euroopa Keskpank pikalt negatiivsena püsinud baasintressimäärasid tõstma ning selle tagajärjel kerkiv euribor suurendab ka euriboriga seotud laenude ja liisingute kulusid. Kas selle taustal on praegu mõistlik aeg laenu võtta või võiks pigem oodata negatiivse euribori taastumist?

    Arturs Kostins, Läti ettevõtja ja platvormi Altero kaasasutaja.Foto: Altero
    Euribor on üleeuroopaline pankadevaheline baasintressimäär, millega on seotud enamus Eestis väljastatavatest kodulaenudest ja autoliisingutest. Arturs Kostins, üks finantsvõrdlusplatvormi Altero kaasasutajatest, ütleb, et inimesed on madala euriboriga harjunud, sest alates 2012. aasta augustist kuni juunini 2014 jäi kuue ja 12 kuu euribor vahemikku 0,5-1%, 2016. aasta veebruarist alates libisesid aga mõlema, nii kuue kui 12 kuu euribori graafikud lausa alla 0%.
    Viimatised kõrged euribori intressimäärad valitsesid Kostinsi sõnul lühikest aega enne kriisi 2008. aastal – oktoobris oli 12 kuu Euribor siis 5,5% ja kuue kuu euribor 5,4%. Seejärel aga langes euribor järgmiste kuude jooksul taas märgatavalt – 1%ni. “See tähendab, et enam kui 10 aastat ei ole olnud euribor väga oluliseks näitajaks, mida laenuotsuste tegemisel arvesse on võetud,” jätkab Kostins. "Paljud noored (20-30 aastased) ei ole seega kas euriborist kuulnudki või ei tea nad ilma täpsema selgituseta, kuidas see võib pangale makstava laenumakse suurust ja kogusummat mõjutada."
    Kostins toob näiteks, et juhul kui võetakse pangast 100 000 eurot laenu 30 aastaks 2%lise intressiga, on igakuiseks laenumakse suuruseks kuus 370 eurot ja 360 tagasimaksekuu jooksul makstakse pangale intresse kokku ca 30 000 eurot. Juhul kui võtta arvutuse aluseks kõigi 360 kuu euriborina 3,5%, makstakse pangale intressina tagasi ca 104 400 eurot ja igakuiseks kuumakseks on 578 eurot.

    Euribori tõstmine on klassikaline viis kiiresti kasvava inflatsiooni pidurdamiseks

    Praegust euribori tõusu on dikteerinud inflatsioon. “Tavaliselt erineb inflatsiooni põhjus praegusest, kuid Euroopa Keskpank (EKP) kasutab endiselt inflatsiooni ohjamiseks kõige tõhusamat viisi ehk kõrge inflatsioonitase on pannud EKP muutma oma rahapoliitikat ja nad on olnud sunnitud euribori tõstma inflatsiooni kiire kasvu pidurdamiseks,” selgitab Kostins.
    Prognoosides, kas euriboril on nüüd nina üles või alla, ütleb ta, et on oodata, et euribor püsib praegusel tasemel kuni suveni ja hakkab siis veidi langema – ligikaudu 1% kuni 2%. Aga nulltasemel euribori pole mõtet niipea oodata. “Ma arvan, et euribori perspektiivist on halvim stsenaarium juba peaaegu käes – oleme 4% lähedal ja kui võtta arvesse, et viimane kõrgeim euribor oli 5,5%, oleme sellele juba üsna lähedal. Peamine asi aga, millega peaksime harjuma, on see, et euribori positiivsed tasemed on meiega veel pikka aega. Mis on tegelikult terve majanduse puhul normaalne.”
    Laenu võtja seisukohast on laenu kindlasti targem võtta ajal, mil euribor on negatiivne. “Aga ka positiivne euribor on laenu võtmiseks ok,” lisab Kostins, rõhutades, et laenu võtmise otsus tuleks langetada eelkõige vajadustest lähtuvalt. “Üldiselt on mõistlik võtta laenu siis, kui sul on seda endal või su perel vaja. Äri arendamise või sellesse investeerimise eesmärgil on mõistlik laenu võtta juhul kui panga raha kasutatakse finantsvõimendusena.”
    Siiski tasuks tema sõnul laenu võtmist hoolikalt kaaluda, vältimaks olukorda, kus laenumaksed kerkiva euribori kasvu tõttu kasvaks nii suureks, et jäädakse nende tasumisega hätta.
    Kostins annab siin kaks soovitust. Esiteks peaksid need, kes alles kaaluvad laenu võtmist, esmalt olema kindlad, et neil on stabiilne sissetulek ja nende tööandja maksab nende eest kõik maksud. “Lisaks võiks kaaluda, kui kaua plaanitakse olemasoleval töökohal töötada. Kui tahate teha oma karjääris muutusi või plaanite muuta põhisissetulekut andvat tegevusala, on parem teha ära enne karjääripööre ja alles peale seda hakata mõtlema laenu võtmisele,” soovitab ta.
    Teiseks soovitab Kostins tähele panna, et peaaegu kõikidel pankadel kehtib kõikide eri tüüpi laenude puhul reegel, et laenumakse ei tohiks ületada rohkem kui 40% igakuisest sissetulekust. “Lihtne näide: 2000-eurose palga saajal ei tohiks kõikide laenude maksimaalne summa ületada 800 eurot. Lisaks arvestavad pangad lisategurina laste ja ülalpeetavatega.”
    Neil, kes on juba laenu võtnud, soovitab aga Kostins säilitada rahu. “Esimene asi – ärge kartke. Pangad on teie sõbrad ja saate nendega alati läbi rääkida. Juhul kui tekib mure või arvate, et maksmine on muutumas keerukaks, minge ja rääkige oma pangaga.”
    Tema sõnul on pangad laenu andes üritanud välja arvutada ka A/B stsenaariume, juhuks, kui euribor on kõrgem. “Tavaliselt ollakse nõus andma laenupuhkust selle ajani kuni teie sissetulek kasvab või siis leiate mõne muu võimaluse probleemi lahendamiseks. Inimeste maksejõuetuse peamine põhjus on see, et ei räägita pangaga! Uskuge või mitte, pangad ei taha teie kinnisvarale enampakkumist korraldama hakata.”
    Ta lisab täienduseks neile, kes veel kahtlevad, ega suuda otsustada: “Arvestage, et kui mõtlesite pool aastat või rohkemgi tagasi osta 100 000 euro eest kinnisvara ja plaanisite selleks võtta laenu, siis nüüd muudaksid kasvanud kuumaksed teie laenusumma ligikaudu 25% võrra suuremaks.”

    Altero on Baltikumi juhtiv finantsvõrdlusplatvorm, mis on teenindanud enam kui 240 000 klienti ja mille kaudu on laenatud Eestis, Lätis ja Leedus üle 250 miljoni euro. Altero meeskond koosneb enam kui 50 meeskonnaliikmest (kokku Baltikumis). Baltikumis on neil üle 70 laenupartneri ja Altero on Baltikumi turul juhtiv bränd laenumaaklerite seas. Ettevõte kuulub osaliselt meediaholding AS-ile Ekspress Grupp ja Aktiva Finance Groupile.

    Vaata ka www.altero.ee
    Tähelepanu! Tegemist on finantsteenusega. Enne lepingu sõlmimist soovitame tutvuda finantsteenuse tingimustega või konsulteerida spetsialistiga.
  • Hetkel kuum
Peter Hunt müüs maha Wendre tehasehooned Kinnisvara läks kaubaks ligi 40 miljoni eest
Euribor ja kõrged hinnad mitmekordistasid koduostjate kulusid
Aega on: riigiaparaadi säästuplaanid lasevad end oodata
Raadiosaated
Otto Pukk suures intervjuus: Euroopa elektroonikatööstus jääb Hiina kontrolli alla kauaks
Euroopa ja USA on küll hakanud elektroonikatööstust Hiinast oma turgudele kolima, kuid see võtab aastakümneid aega ja toormaterjalid jäävad endiselt Hiina kontrolli alla, rääkis elektroonikatööstuse Incapi juht Otto Pukk.
Euroopa ja USA on küll hakanud elektroonikatööstust Hiinast oma turgudele kolima, kuid see võtab aastakümneid aega ja toormaterjalid jäävad endiselt Hiina kontrolli alla, rääkis elektroonikatööstuse Incapi juht Otto Pukk.
Kõik raadiosaated
Arvamus
Kaimar Karu: valitsusjuhi üleskutse alandada müügihindu on populism
Kestlike lahenduste otsimise ja koostöö asemel kord kodanikke, kord ettevõtteid süüdlasena sihtmärgiks seadev riigivalitsemine on käpardlik, kirjutab ettevõtja, endine väliskaubanduse ja IT-minister Kaimar Karu vastuses Äripäeva arvamusliidrite küsitlusele.
Kestlike lahenduste otsimise ja koostöö asemel kord kodanikke, kord ettevõtteid süüdlasena sihtmärgiks seadev riigivalitsemine on käpardlik, kirjutab ettevõtja, endine väliskaubanduse ja IT-minister Kaimar Karu vastuses Äripäeva arvamusliidrite küsitlusele.
Kõik arvamuslood
Inflatsioon
Kaimar Karu: valitsusjuhi üleskutse alandada müügihindu on populism
Kestlike lahenduste otsimise ja koostöö asemel kord kodanikke, kord ettevõtteid süüdlasena sihtmärgiks seadev riigivalitsemine on käpardlik, kirjutab ettevõtja, endine väliskaubanduse ja IT-minister Kaimar Karu vastuses Äripäeva arvamusliidrite küsitlusele.
Kestlike lahenduste otsimise ja koostöö asemel kord kodanikke, kord ettevõtteid süüdlasena sihtmärgiks seadev riigivalitsemine on käpardlik, kirjutab ettevõtja, endine väliskaubanduse ja IT-minister Kaimar Karu vastuses Äripäeva arvamusliidrite küsitlusele.
Kõik inflatsiooni artiklid
Vastutustundlik ettevõtlus
Kõik kategooria artiklid
Investor
DelfinGroup plaanib maksta esimese kvartali eest dividendi
DelfinGroup teeb aktsionäridele ettepaneku maksta esimese kvartali eest üle 800 000 euro dividendi.
DelfinGroup teeb aktsionäridele ettepaneku maksta esimese kvartali eest üle 800 000 euro dividendi.
Kõik investeerimisteemad
Reaalajas börsiinfo
  • HETKEL EETRIS:
Kuula otse
Väikeettevõtlus
Myraka ettevõtlusblogi: mõistagi tabas mind raev, kuid härrasmees häält ei tõsta Täiendatud kell 9.53
Kui härrasmees saab töötukassast kõik plaanid põõsasse paiskava vastuse, siis otsib ta delikaatselt üles augud seaduses ja pääseb ilma suurema tolmutamiseta teispoole kiviseina, kirjutab Äripäeva kolumnist Üllar "Myrakas" Priks.
Kui härrasmees saab töötukassast kõik plaanid põõsasse paiskava vastuse, siis otsib ta delikaatselt üles augud seaduses ja pääseb ilma suurema tolmutamiseta teispoole kiviseina, kirjutab Äripäeva kolumnist Üllar "Myrakas" Priks.
KÕIK VÄIKEETTEVÕTLUSE ARTIKLID
Juhtimine
Raadiohitid: kui palju kinnisvaraturg veel kukub?
Kinnisvara on jätkuvalt kuum teema: Tõnu Toompark ja Lenno Uusküla rääkisid raadiohittides, kuidas turg käitub praegu ja lähitulevikus.
Kinnisvara on jätkuvalt kuum teema: Tõnu Toompark ja Lenno Uusküla rääkisid raadiohittides, kuidas turg käitub praegu ja lähitulevikus.
Kõik juhtimise artiklid
Rohepööre
Fantoomliitujad vabastasid gigavati jagu võrguvõimsust
Võrguettevõtete andmetel on fantoomliitujad pärast elektrituruseaduse muudatuste jõustumist vabastanud juba üle 1000 megavati jagu võrguvõimsust.
Võrguettevõtete andmetel on fantoomliitujad pärast elektrituruseaduse muudatuste jõustumist vabastanud juba üle 1000 megavati jagu võrguvõimsust.
Kõik Rohepöörde artiklid
TRINITI õigusblogi
Kõik kategooria artiklid
Suur lugu
Omavoliline sillaehitus tõi ettevõtjatele jama kaela: "Mine või hulluks!"
Naabriks ärimagnaadi loata karjäär: Margus Linnamäe firma kukkus vähikasvatuse nime all kruusa kaevandama
Tallinn kaevab, nagu homset poleks
Kõik suured lood
Sisuturundus
Sisuturundus
Kõik artiklid
Raadiohommikus: Võrumaa, Rootsi ja kaugemadki kohad
Äripäeva raadio teisipäevases hommikuprogrammis tuleb juttu immigratsioonipoliitikast, Nursipalust ja Rootsist.
Äripäeva raadio teisipäevases hommikuprogrammis tuleb juttu immigratsioonipoliitikast, Nursipalust ja Rootsist.
Kõik Äripäeva artiklid
IIZI Kindlustusmaakler AS – professionaalne kindlustuspartner
Kõik kategooria artiklid
Sisustaja
Kõik kategooria artiklid
Üritused
Üritused
Koolitused
Koolitused
Kõik artiklid
Kõik Äripäeva artiklid
Raadiosaated
Vallavanem: Nursipalu raha peab kohalikeni jõudma
Nursipalu harjutusala laiendamisest mõjutatud omavalitsustele antav raha peab muutuma kohalikele otseselt tunnetatavaks, leiab Võru valla juht Kalmer Puusepp.
Nursipalu harjutusala laiendamisest mõjutatud omavalitsustele antav raha peab muutuma kohalikele otseselt tunnetatavaks, leiab Võru valla juht Kalmer Puusepp.
Kõik raadiosaated
Sisuturundus
Sisuturundus
Küberturvalisus
Kõik kategooria artiklid
Äripäeva TOPid
Kõik TOPid
Kõik artiklid
Raadiohommikus võite teeninud õnnelikud ettevõtjad
Esmaspäevases raadiohommikus räägime äsja asutatud ja Rakveres suure hanke võitnud teedeehitusfirma osanikuga, Baltimaade ainsa kahe Michelini tärni restorani omanikuga ja ehitusfirma juhiga.
Esmaspäevases raadiohommikus räägime äsja asutatud ja Rakveres suure hanke võitnud teedeehitusfirma osanikuga, Baltimaade ainsa kahe Michelini tärni restorani omanikuga ja ehitusfirma juhiga.
Kõik Äripäeva artiklid

Küpsised

Äripäev kasutab küpsiseid parima ajakirjandusliku teenuse, huvipakkuvama sisu ja hea kasutajakogemuse võimaldamiseks. Meie veebilehel on järgmist liiki küpsised: vajalikud-, statistika-, eelistuste- ja turunduse küpsiseid. Küpsiste kasutamise eesmärkide ja töötlemise aluse osas saad rohkem infot Meie Küpsiste Poliitikast. Vajutades „Luban kõik“ nõustud Küpsiste kasutamisega meie ja kolmandate osapoolte poolt Meie Küpsiste poliitikas ja käesolevas Küpsiste lahenduses toodud tingimustel. Vajutades „Muudan eelistusi“ saad oma eelistusi alati muuta ja täiendavalt infot erinevate Küpsiste kohta.

Loe lähemalt meie Privaatsus - ja Küpsisepoliitikast.