Laenuintress on mõistlik fikseerida pikemaks ajaks

Juba suuresti tõusnud Euribor tekitab juba laenu võtnutes ja sinnapoole pürgijates tõenäoliselt küsimuse, kas enam on mõtet kodulaenu intressi fikseerida - äkki on Euribor jõudnud juba oma tipu lähistele ja intressi fikseerimine loodetud efekti ei anna, kirjutab Äripäev.

Kui ujuva intressiga laenu intress koosneb baasintressist (6 kuu Euribor) ja kokkulepitavast marginaalist (näiteks 0,6% laenujäägilt aastas), siis fikseeritud intressiga lepingu puhul lepivad klient ja pank SEB Eesti Ühispanga eralaenude arendusjuhi Triin Messimase sõnul kokku kindla (fikseeritud) intressimäära teatud perioodiks. Keeruliseks teebki siin valiku teadmatus nn ujuva intressi edasise käitumise osas, kuna intressi fikseerides tuleb intress ujuvast intressist kõrgem. Kui aga Euribor on oma tõusu lõppfaasis, siis tähendakski fikseerimine rahalist kaotust.

Sampo panga eraisikute krediidiriski juht Arvi Lipp soovitab fikseerimisotsuse tegemisel vaadata laenu suurust ning laenuperioodi pikkust.

"Kui laenujääk pole suur ning ka laenuperiood pole pikem kui 10-15 aastat, siis intressi fikseerimise rahaline võit olla minimaalne või olematu," selgitas Lipp. Samas, kui laen on võetud rohkem kui 15 aastaks ning ka laenu kuumakse suurus moodustab pere eelarves olulise osa, siis tasub Lipu sõnul mõelda intressi fikseerimisele ka täna.

Ka Hansapanga eluaseme finantseerimise osakonna arendusjuhi Kersti Arro arvamuse kohaselt peaks otsus olema otseselt sõltuv laenumakse suurusest, täpsemalt selle osakaalust sissetulekutes. Tema sõnul ei tohiks intressimäärade kasv oluliselt mõjutada selliseid laenuvõtjaid, kelle sissetulekust ei kulu üle kolmandiku laenumaksele.

Kuigi intressi fikseerides ei saa rahalises võidus olla kindel, siis ometi räägib Triin Messimase arvates nimetatud otsuse kasuks analüütikute visioon intressimäärade tõusu jätkumise kohta. Samas lühiajalises plaanis on fikseerimise mõttekus küsitav, sest Kersti Arro sõnul peaks praeguste prognooside kohaselt laenuintresside aluseks olev Euribor püsima järgmisel kolmel aastal 4% juures. Sama seisukohta toetab ka Messimase arvutus kahe erineva intressitüübi kuumaksete osas. Tema sõnul on hetkel ujuva ja fikseeritud baasintressi erinevus üsna väike, sest kuue kuu Euribori väärtus on 4%, viie aasta euro intress aga umbes 4,1%.