Raha24 ninanips

Tänane Äripäev kirjutab, et kriminaalpolitsei rahapesubüroo algatas skeemi kohta järelevalvemenetluse juunis, kuid järelevalveteenistuse juht Arnold Tenusaar ütleb, et  praegu pole võimalik teemat lähemalt kommenteerida.

Raha24 pakub kiirlaenuhuvilistele võimalust tuvastada end ID-kaardi abil ehk moel, mille pea kaks aastat kehtinud seadus justkui välistaks. 2008. aastast on rahapesuvastasesse seadusesse viidud nõue, et esimest korda laenu andes tuleb inimese tuvastamiseks temaga kohtuda silmast silma. Kui Raha24 koostööpartneri loodud skeem seaduslikuks tunnistatakse, kaotab suure käraga kiirlaenude ohjeldamiseks ja inimeste kaitseks tehtud seadus oma mõtte.

Samamoodi tõlgendas seadust Tallinna ringkonnakohus, kes arutas tuvastamise küsimuses – ehk kas uus klient tuleb tuvastada silmast silma – Monetti ja rahapesubüroo vahelist kohtuasja. Kohtu hinnangul tekitab infotehnoloogiliste vahendite kasutamine ja ärisuhte loomine vahetu kontaktita rahapesu ja terrorikuritegude rahastamise riske. Muide, sama kohtuasja ja riigi võidu järel hakkasid kõik kiirlaenuandjad uute klientidega silmast silma kohtuma või suunasid selle ülesande postkontoritele ja R-kioskitele.

Skeemi autor: piirangud on ebamõistlikud

Kamsakann ütleb, et tegemist on tõlgendamise küsimusega ning tema tõlgendab seadust nii, et ka füüsilisel isikul võib esindaja olla. Tema sõnul on seaduse poolt pandud krediidi- ja finantseerimisasutustele esmakordse kliendisuhte loomisel ebamõistlikud ja ebaproportsionaalselt suured kohustused. See on Kamsakanni sõnul omakorda tinginud vajaduse luua kliendisuhe sama ebamõistikul viisil.

Ta märgib, et riigiasutustel on kohustus vastu võtta digitaalallkirjastatud dokumente ning ID-kaardiga saab valimistel hääletada ja ettevõtteid luua ning selle taustal kõlab väide, et ID-kaardiga ei ole turvaline end identifitseerida, samasuguse väitena, nagu see, et Eestis oleks võimalik valimistulemusi võltsida.

Kamsakanni sõnul on kiirlaenuandjate huvi koostöö vastu olnud üsna elav ja päringuid koostöövõimaluste kohta on saadud pea kõigilt kiirlaenuettevõtetelt.

Kamsakann leiab, et situatsioon, kus kiirlaenudena väikeste laenusummade laenamine on allutatud sedavõrd karmile rahapesu ja terrorismi tõkestamise regulatsioonile, on “pehmelt öeldes jabur”. “Seega ei saa sugugi välistada olukorda, kus antud regulatsiooni muudetakse ka n-ö pehmemas suunas,“ ütleb ta.

See tähendab, et tuvastamise rangus sõltuks kliendile antud laenusummast, mis  Kamsakanni sõnul tähendaks seda, et vajadus Tuvastaja OÜ vahendusel laenu võtta üldse kaoks.

Autor: Kadri Bank, Aivar Hundimägi