Artikkel
  • Kuula
    Tähelepanu! Artikkel on enam kui 5 aastat vana ning kuulub väljaande digitaalsesse arhiivi. Väljaanne ei uuenda ega kaasajasta arhiveeritud sisu, mistõttu võib olla vajalik kaasaegsete allikatega tutvumine.

    Fintechi-guru: pangad ei kao

    Mt Goxi petuskeemis bitcoine kaotanud Chris Skinner, kes on nõustanud fintechi vallas ka USA valitsust, usub et inimkond on uue revolutsiooni künnisel.

    Hiljuti Eestis fintechi foorumil esinemas käinud Chris Skinner, kelle Wall Street Journal valis maailma neljakümne mõjuvõimsaima fintech-eksperdi sekka, jagab oma mõtteid The Finanseri blogis. Seal jääb tema sõnavõttudest kõlama, et fintech (finantstehnoloogia) muudab panganduse kiiremaks ja odavamaks ning kui pangad ei muutu, siis teevad maailma suured tehnoloogiahiiud neil elu õige kibedaks.
    „Käisin alles Hispaanias konverentsil ja seal oli terve sessioon pühendatud Eestile,“ rääkis Chris Skinner, kelle hinnangul kuulub Eesti digimaailma arenenumate riikide hulka. Pikk kommunismiaeg ning, mis seal salata, mahajäämus, osutus Skinneri arvates meile hoopis õnnistuseks. Kuna Eestil tuli kõike nii-öelda tühja koha pealt ehitama hakata, võeti kohe värsked IT-lahendused tarvitusele. Kuigi - Skinneri sõnul on Eestil sündimas suur konkurent: „Island tahab teilt krooni võtta.“
    Ahastama ajavad pangad
    Kuid muu läänemaailmaga võrreldes on olukord hea. „Lääne-Euroopa pankade süsteemid on 30-40 aastat vanad ja need ei ole organisatsioonid, mis hea meelega muutuksid. Samal ajal vahetavad maailma internetihiiud oma süsteeme iga 3-4 aasta järel,“ ütles Skinner. Iseäranis on talle mõistetamatu, kuidas pangad kasutavad lausa ahastusseajavaid protsesse.
    „Mu naine tahtis teha teises pangas kontot, aga pass oli aegunud. Suurbritannia pankades saad end veel kuidagi identifitseerida, kui sul on püsiv elukoht ja maksad kommunaalarveid. Aga meil maksan kommunaale mina! Naine pidi minema oma vanasse panka, kus talle kirjutati sertifikaat, mis tõendas, et tema on ikka tema, siis pidime minema notarisse ja maksma 330 eurot, et notar tõendaks, et tema on tema ja alles siis saime konto avada,“ kirjeldas Skinner protsesse, mida fintech oluliselt parandada suudaks.
    Plokiahela-tehnoloogia, krüptorahad – pangad lihtsalt peavad muutuma, kõneles Skinner. Seda, et pangad fintechi tulekuga päris ära kaoksid, Skinner ei usu. Ka krüptoraha ei suuda tema sõnul üksi panku asendada – raha puhul on usalduse küsimus siiski tähtis. „Fintechi puhul on fin nagu lapsevanem, kes tegeleb riskide haldamise, regulatsioonidega. Ja tech on laps, kes peabki vanadele süsteemidele väljakutse esitama. Aga lapsevanem peab piirangud paika panema,“ rääkis Skinner.
    Samal ajal pole pangad sugugi altid uusi, kiiremaid ja, mis seal salata, klientide jaoks tunduvalt odavamaid lahendusi sisse viima. „On tehtud uuring, kust selgus, et 94% finantsasutuste tippjuhtidest pole tehnoloogiakogemust. Pankurid palkavad ikka veel pankureid, kuigi peaks hakkama palkama IT-mehi, just juhatusse. Sest need näevad protsesse teisiti. Meil on kunstlik intelligents, plokiahela-tehnoloogia. IT-tüüp saab sellest aru, pankur sageli mitte,“ nentis Skinner, miks revolutsioon panganduses on nii visa tulema.
    Hiinlastel teeots käes
    Kuna pangad võistlevad makseteenuste pakkumisel selliste tehnoloogiahiidudega nagu Facebook või Alibaba, millel on finantsvõimekus selgelt olemas ning taga mitme saja miljoniline kasutajaskond, siis liigub kaalukauss nende ja ka tarbija kasuks. „Kui kasutad teenust Klarna või Stripe, saad makse tehtud 8 minutiga. USAs võtab see [tavapangas] kuni viis päeva,“ nentis Skinner.
    Palju muutusi toob tema hinnangul uuest aastast kehtima hakkav euronõue, mis sätestab, et pank teeb igale soovijale oma API [programmeerimiskeskkonna rakendusliides, mis aitab programmmidega suhelda].
    Tulevik on Skinneri sõnul pisimaksete pärusmaa ja olukord, kus pangaülekanne palju maksab või kaua aega võtab, pole enam jätkusuutlik. „Praegu tehakse Hiinas 50 korda rohkem mobiilimakseid kui näiteks USAs. Juba praegu pakub Alibaba hiinlastele teenust, kus nad saavad osta reisi nende enda reisibüroost ja siis näiteks Lapimaal muretult Alipayga maksta. Teine asi on inklusiivsus, mida Alibaba juht Jack Ma kogu aeg rõhutab. Maailmas on miljardeid inimesi, kes ei pääse ligi finantsteenustele. Fintech muudab maailma demokraatlikumaks.“
    Alibaba juht on sellest oma ärimudeli teinud ja prognoosib, et aastaks 2025 on Alipay makseteenusel 2 miljardit klienti. Skinner muigab, kui pangad talle räägivad, et on digitaliseerimistee jalge alla võtnud. „Pankurid arvavad, et digitaliseerimine on nagu kanal, mille saab näiteks mobiiliäpi kaudu. Aga see ei ole digitaliseerimine! Digitaliseerimine tähendab ärimudeli ümbermõtestamist tehnika kaudu. See tähendab, et pead ärimudeli ümber tegema,“ rääkis Skinner.

    Kui maailmas oleks käibel raha, mille pealt makse koguda ei saa, siis kaoks kogu ühiskonna struktuur, nagu me seda täna tunneme.

    fintechi-ekspert

    Chris Skinner,
    Maksuvaba krüptoraha?
    Krüptorahade suhtes on Skinner „poolskeptiline“. Tal on ka endal krüptoraha ning aeg-ajalt meenutab ta, kuidas kaotas 2014. aastal vahetusplatvormis „haihtunud“ bitcoini-skandaalis arvestatava hulga krüptomünte, mis oleks talle tänaseks terve varanduse toonud.
    „Bitcoin on spekulantidele, aga ethereumi ma hoian. Sellel tehnoloogial on tegelik rakendus, tarkade lepingute jaoks,“ selgitas Skinner.
    Kas krüptoraha võiks asendada tavaraha? Võimalik. Kuid kas sellisel kujul, et see ei allu ühegi riigi kontrollile? „Valitsused reguleerivad raha, et sellelt makse koguda. Aga kuidas bitcoini reguleerida? Võib-olla näeme krüptodollarit ja krüptoeurot… Kui maailmas oleks käibel raha, mille pealt makse koguda ei saa, siis kaoks kogu ühiskonna struktuur, nagu me seda tänini tunneme,“ ütles Skinner.
    Et bitcoin ja tema vennad vaid kriminaalide pärusmaa on, Skinner ei arva. „Kes bitcoini tegelikult kasutab? Inimesed Aafrika riikides, Indoneesias, Filipiinidel – seal, kus inimestel puudub reaalne ligipääs finantssüsteemidele,“ ütles Skinner.
    Yuval Harari raamatus „Sapiens“ on defineeritud inimkonna areng nelja revolutsiooni kaudu, ning praegu olemegi Skinneri sõnul seda viimast, digitaalset revolutsiooni läbi tegemas. „Revolutsioonide puhul on oluline see, et need toovad kaasa mõtlemise nihke. Ja praegu hakkame mõistma, et andmed võivad olla raha,“ ütles Skinner.

    Minu Äripäeva kasutamiseks logi sisse või loo konto.

  • Hetkel kuum
Lehekuu oli minu vastu helde: riisusin börsidelt viiekohalise summa
Venemaal kasvanud USA fondijuht: minu lapsed ei näe seda riiki kunagi
Uue reaalsusega kohanev idufirma Testlio koondas 13 töötajat
Raadiosaated
Äripäev eetris: üliõpilaskorporatsioonid loovad varjatult korruptsiooni
Äripäeva raadio nädalalõpusaates "Äripäev eetris" arvasid ajakirjanikud, et Parvel Pruunsilla ja Priit Humala majaostuskandaalis on ilmselt oluline osa rollide sassiminekul eraelus tuttavate, kuid tööelus mõjukate inimeste vahel.
Äripäeva raadio nädalalõpusaates "Äripäev eetris" arvasid ajakirjanikud, et Parvel Pruunsilla ja Priit Humala majaostuskandaalis on ilmselt oluline osa rollide sassiminekul eraelus tuttavate, kuid tööelus mõjukate inimeste vahel.
Kõik raadiosaated
Arvamus
Otto Pukk: millises kodus saab olla armastus, kui pole võimalik külmkappi toiduga täita
Miks hetkel, kui meie majandus on põhja katsumas, tegeleb valitsus järjest n-ö mittemaksvate valimislubaduste või muude kõrvaltegevustega, küsib praegu Eesti poliitikas toimuva kohta Eesti Elektroonikatööstuse Liidu volikogu esimees ja Incapi elektroonikatootmise rahvusvahelise grupi president Otto Pukk.
Miks hetkel, kui meie majandus on põhja katsumas, tegeleb valitsus järjest n-ö mittemaksvate valimislubaduste või muude kõrvaltegevustega, küsib praegu Eesti poliitikas toimuva kohta Eesti Elektroonikatööstuse Liidu volikogu esimees ja Incapi elektroonikatootmise rahvusvahelise grupi president Otto Pukk.
Kõik arvamuslood
Inflatsioon
Ettevõtja: öeldakse, et alandage hindu. Mille arvel?!
Miks on hinnad kõrged? Sest intressid, inflatsioon ja tarbekaupade omahinnad ei lange, palgasurve ning sõjast tingitud majanduslangus ei ole kadunud, kirjutab ettevõtja, OÜ Keil M.A. juhatuse liige Andres Mängel vastuses Äripäeva arvamusliidrite küsitlusele.
Miks on hinnad kõrged? Sest intressid, inflatsioon ja tarbekaupade omahinnad ei lange, palgasurve ning sõjast tingitud majanduslangus ei ole kadunud, kirjutab ettevõtja, OÜ Keil M.A. juhatuse liige Andres Mängel vastuses Äripäeva arvamusliidrite küsitlusele.
Kõik inflatsiooni artiklid
Vastutustundlik ettevõtlus
Kõik kategooria artiklid
Investor
USA mai tööturu raport kergitas võimalust uueks intressimäära tõstmiseks
USA tööturg on mais püsinud oodatust paremas seisus ning kuuga kasvas töökohtade arv oodatust enam, millele aktsiaturud reageerisid ka tõusuga.
USA tööturg on mais püsinud oodatust paremas seisus ning kuuga kasvas töökohtade arv oodatust enam, millele aktsiaturud reageerisid ka tõusuga.
Kõik investeerimisteemad
Reaalajas börsiinfo
  • HETKEL EETRIS:
Kuula otse
Väikeettevõtlus
Äri Eestimaal: Ida-Viru õlu kolib plekkpurki ja sihib välismaad
Koroonakriisis tekkinud raskuste tõttu on Purtse pruulikoda otsinud uusi eksporditurge ning käesoleval aastal on juba leitud kliente nii Itaaliast, Prantsusmaalt kui ka Bulgaariast. Ukraina sõja tõttu tekkinud kriis pani käsitööõlletootja aga vahetama isikupärase kujuga pudelid plekkpurkide vastu.
Koroonakriisis tekkinud raskuste tõttu on Purtse pruulikoda otsinud uusi eksporditurge ning käesoleval aastal on juba leitud kliente nii Itaaliast, Prantsusmaalt kui ka Bulgaariast. Ukraina sõja tõttu tekkinud kriis pani käsitööõlletootja aga vahetama isikupärase kujuga pudelid plekkpurkide vastu.
KÕIK VÄIKEETTEVÕTLUSE ARTIKLID
Juhtimine
Uuring: onupojapoliitikat küll märgatakse, ent vilet puhuda ei söandata
Värske Eesti ja Põhjamaade ärieetika uuringu tulemused näitavad, et ebaeetilist käitumist on meilgi hakatud rohkem märkama ja sellesse ka sekkuma, ent vihjet anda ikkagi kardetakse, kirjutavad Merle Ojasoo ja Anne Reino ühingust Korruptsioonivaba Eesti.
Värske Eesti ja Põhjamaade ärieetika uuringu tulemused näitavad, et ebaeetilist käitumist on meilgi hakatud rohkem märkama ja sellesse ka sekkuma, ent vihjet anda ikkagi kardetakse, kirjutavad Merle Ojasoo ja Anne Reino ühingust Korruptsioonivaba Eesti.
Kõik juhtimise artiklid
Rohepööre
Uued vastutustundlikud ettevõtted teada. Kes sai kulla, hõbeda või pronksi?
Vastutustundliku Ettevõtluse Foorum tunnustas tänavu 49 Eestis tegutsevat ettevõtet, avalikku organisatsiooni ja mittetulundusühingut, kes hoolivad ümbritsevast ning soovivad panustada ühiskonda rohkemgi, kui seadus nõuab.
Vastutustundliku Ettevõtluse Foorum tunnustas tänavu 49 Eestis tegutsevat ettevõtet, avalikku organisatsiooni ja mittetulundusühingut, kes hoolivad ümbritsevast ning soovivad panustada ühiskonda rohkemgi, kui seadus nõuab.
Kõik Rohepöörde artiklid
TRINITI õigusblogi
Kõik kategooria artiklid
Suur lugu
Auto|Piloot. Porsche Cayenne on jätkuvalt vahelduvate olude äss Äripäeva värske auto eri kaanelugu
Omavoliline sillaehitus tõi ettevõtjatele jama kaela: "Mine või hulluks!"
Naabriks ärimagnaadi loata karjäär: Margus Linnamäe firma kukkus vähikasvatuse nime all kruusa kaevandama
Kõik suured lood
Sisuturundus
Sisuturundus
Kõik artiklid
Leedu moodne hiigelfirma maksis ka hiigeldividendi – kõvasti üle miljardi
Vilniuse biotehnoloogiaettevõte Thermo Fisher Scientific Baltics maksis aktsionäridele dividendiks 1,61 miljardit eurot. Pärast seda jäi ettevõtte jaotamata kasumiks veel 615 miljonit eurot, kirjutab Leedu ärileht Verslo Žinios.
Vilniuse biotehnoloogiaettevõte Thermo Fisher Scientific Baltics maksis aktsionäridele dividendiks 1,61 miljardit eurot. Pärast seda jäi ettevõtte jaotamata kasumiks veel 615 miljonit eurot, kirjutab Leedu ärileht Verslo Žinios.
Kõik Äripäeva artiklid
IIZI Kindlustusmaakler AS – professionaalne kindlustuspartner
Kõik kategooria artiklid
Sisustaja
Kõik kategooria artiklid
Üritused
Üritused
Koolitused
Koolitused
Kõik artiklid
Kõik Äripäeva artiklid
Raadiosaated
Riho Terras: Ungari käitumine on reeturlik
Ungari senine käitumine Euroopa Liidu liikmena on reeturlik, leiab Euroopa Parlamendi saadik ja Eesti kaitseväe endine juht Riho Terras.
Ungari senine käitumine Euroopa Liidu liikmena on reeturlik, leiab Euroopa Parlamendi saadik ja Eesti kaitseväe endine juht Riho Terras.
Kõik raadiosaated
Sisuturundus
Sisuturundus
Küberturvalisus
Kõik kategooria artiklid
Äripäeva TOPid
Kõik TOPid
Kõik artiklid
Luhtunud lootus Briti turule: langus ehituses sunnib Aseri tellisetootmist sulgema Lisatud vallavanema kommentaar: riigijuhid suretavad ettevõtlust
Aseri tellisetehase tootmismaht on kukkunud ligi 80 protsenti, mistõttu tuleb Wienerberger ASil panna augusti lõpus kinni tootmise põhiliin ja koondada umbes pooled töötajad, rääkis ettevõtte tegevjuht Margus Puusepp.
Aseri tellisetehase tootmismaht on kukkunud ligi 80 protsenti, mistõttu tuleb Wienerberger ASil panna augusti lõpus kinni tootmise põhiliin ja koondada umbes pooled töötajad, rääkis ettevõtte tegevjuht Margus Puusepp.
Kõik Äripäeva artiklid

Küpsised

Äripäev kasutab küpsiseid parima ajakirjandusliku teenuse, huvipakkuvama sisu ja hea kasutajakogemuse võimaldamiseks. Meie veebilehel on järgmist liiki küpsised: vajalikud-, statistika-, eelistuste- ja turunduse küpsiseid. Küpsiste kasutamise eesmärkide ja töötlemise aluse osas saad rohkem infot Meie Küpsiste Poliitikast. Vajutades „Luban kõik“ nõustud Küpsiste kasutamisega meie ja kolmandate osapoolte poolt Meie Küpsiste poliitikas ja käesolevas Küpsiste lahenduses toodud tingimustel. Vajutades „Muudan eelistusi“ saad oma eelistusi alati muuta ja täiendavalt infot erinevate Küpsiste kohta.

Loe lähemalt meie Privaatsus - ja Küpsisepoliitikast.