Käes on pankade kuldaeg

Terava konkurentsi tõttu on kahanenud pankade intressimarginaalid. Analüütikute hinnangul langevad need veelgi, jäädes alla 3%. Intressitulud on aga jätkuvalt pankade suurimaks tuluallikaks, samal ajal on ka kasvanud pankade tulud teenustelt ? turg ise on tänu madalatele intressidele kasvanud.

Madalad intressid on soodustanud hoogsat laenamist ning kolmandaks kvartliks on eestimaalaste laenukoormus kasvanud ajaloo suurimaks. Ja esimest korda oleme ka sealmaal, et laenude maht on suurem kui hoiuste maht. Eluasemelaenude kõrval lähevad inimestele hästi peale ka arvelduskrediit ja tarbimislaenud, sest vaatamata eluasemelaenuga võrreldes suhteliselt kõrgele intressile ? olenevalt pangast ja kliendist jääb intress 12?18% vahele (samas pakub näiteks Hansapank oma võtmeklientidele eluasemelaenu juba odavamalt kui Nordea, intress jääb alla 4 %) ? on nende taotlemise nõuded väga madalad.

Õnneks on hoogsama laenamise kõrval ka säästmisharjumused muutunud. Inimesed hoiustavad küll vähem oma raha ? pangad ise ei soodusta oma madalate hoiuseintressidega sel viisil raha säästma ?, kuid koguvad näiteks pensioni. Kohustuslikus teises pensionisambas kindlustatute arv on tõusnud üle 320 000, suurenenud on ka vabatahtlikult pensionipõlveks raha kõrvale panijate hulk. Ja ka pensionisambad toidavad panku hästi.

Muret hullumoodi laenamise pärast leevendab mõneti ka see, et laene makstakse tagasi paremini kui mõned aastad tagasi ? vähe on hapuks minevaid laene. Samas ei paista laenamise raugemist ? palgad jätkavad tõusmist, tulevast aastast suureneb ka alampalk.

Seega rändab ka edaspidi suur osa inimeste sissetulekutest laenude teenindamiseks pankadele. Mis omakorda tähendab seda, et inimesed ei kipu enam nii kiiresti autot uue vastu vahetama, reisivad vähem, külastavad vähem kontserte, söövad vähem kodust väljas. Seega ajal, mil pangad head kasumit võtavad, peab muu äri leppima vähema rahaga.

Turule on tulemas uus pank ? Läti suurim kommertspank Parex Banka. Ruumi siin on, nagu näitavad pankade suured kasumid. Konkurents pankade vahel tiheneb seega veelgi ning see ei lase intressidel vähemalt lähiajal järsult tõusta.

Autor: ÄP