Tähelepanu! Artikkel on enam kui 5 aastat vana ning kuulub väljaande digitaalsesse arhiivi. Väljaanne ei uuenda ega kaasajasta arhiveeritud sisu, mistõttu võib olla vajalik kaasaegsete allikatega tutvumine.
Ostjad elavnevad, laenud endiselt luku ja riivi taga
Üldjuhul annavad pangad eluasemelaenu kuni 30 aastaks. Piiriks on laenuvõtja vanus laenulepingu lõppemisel. See on 65-70 eluaastat: Sampo Pangal on vanusepiir 70 eluaastat, Nordeal ja Swedbankil 65 eluaastat. Swedbank lubab aga vanuse ülempiiri kergitada 70 aastani, kui laenutaotleja on liitunud ükskõik millises krediidiasutuses II pensionisambaga.
Loomulikult peab laenutaotlejal olema püsiv töökoht, mis tähendab ka, et katseaeg peab olema läbitud.
Nordea eluasemelaenude tootejuht Kristo Kokk ütles, et Nordea on siiski valmis väljastama laenu ka töökohal katseajal olevale taotlejale, kuid siis peab olema kaaslaenaja või käendaja. Käendaja vabastatakse laenuvõtja katseaja lõppemisel, kui laenusaajal on piisav sissetulek laenu teenindamiseks.
Swedbanki eluasemelaenu osakonna juhataja Anne Pärgma sõnul on oluline ka kliendi kompetentsus ja perspektiiv leida tööjõuturul vajadusel uus töökoht. Selleks jälgitakse ka laenutaotleja haridustaset.
Sissetuleku miinimumtase, mis veel võimaldaks pikaajalist laenu võtta, algab 8500 kroonist kuus. Nii on see Sampo Pangal ning Nordeal. Tallinnas ja Harjumaal on Nordea minimaalse sissetuleku nõue 10 000 krooni.
Swedbankil on aga üle Eesti alampiiriks 10 000 krooni. Kui on kaks laenutaotlejat, siis peab olema sissetulek kokku minimaalselt 15 000 krooni.
Ainult sissetuleku alampiiri nõude täitmisest on laenu saamiseks vähe.
"Heast sissetulekust üksi ei piisa, kui taotletav laenusumma ei ole jõukohane," nentis Pärgma. Ta selgitas, et oluline on kliendi maksevõime tervikuna: kliendi sissetulekud versus kohustused.
Piiripealseks laenu teenindamise määraks loetakse Swedbankis, kui laenusaajal kulub igakuisest sissetulekust umbes 45% kohustuste teenindamiseks. Nordea on piiriks seadnud 40-50% ja Sampo Pank nimetas vahemikku 30-50%.
Ning lõpuks võib kõigi eelnimetatud kriteeriumide täitmisest olla ikkagi vähe, et olla pangale ideaalne eluasemelaenuklient, kellele heal meelel laen vormistatakse. Põhjus võib olla minevikus.
"Kirju krediidiinfo ehk maksehäired, mis on jõudnud näiteks Krediidiinfosse, võivad saada takistuseks laenude ja muude krediiditoodete saamisel," tunnistas Kokk. "Samuti ei aktsepteeri Nordea Pank laenutaotleja varem võetud SMS- ehk kiirlaene."
Kuigi eluasemelaenude käive oli septembris viimase 1,5 aasta suurim, kinnitavad pangad, et nemad laenutingimusi lõdvemaks lasknud ei ole, laenukasvu taga on inimeste paranenud laenuvõimekus ja suurenenud huvi.
Tänavu septembris oli eraisikutele väljastatud eluasemelaenude käive 641 miljonit krooni. Viimati oli eluasemelaenude käive üle 600 miljoni krooni möödunud aasta oktoobris ning tänavu septembrist parem tulemus jääb juba möödunud aasta aprilli. Pangad kinnitavad, et kasvanud laenuaktiivsuse taga ei ole lihtsamaks tehtud laenutingimused.
Nordeast öeldi, et Tallinnas ja Tartus on kinnisvaraturg uusarenduste näol aktiviseerunud. Seal ostetakse uusi ja valmivaid kortereid.
Swedbankis leiti, et tarbijakindluse kasvu ja kinnisvaraturu stabiliseerumise kõrval on laenumahtude kasvu põhjuseks klientide laenuvõimekuse paranemine.
Swedbanki eluasemelaenu osakonna juhi Anne Pärgma sõnul on kinnisvarahinnad võrreldes mõne aasta taguse ajaga klientidele taskukohasemad ning möödunud perioodil on rohkem säästetud kui kulutatud ja omafinantseering on kliendil tihtipeale olemas.
Sampo Pangas pole turu aktiivsuse kasvu üldse märgatud. Panga krediidivaldkonna juht Ly Hõbe ütles, et huvi eluasemelaenude vastu on püsinud suhteliselt stabiilne.
"Arvestades muutunud majanduskeskkonda ning seda, et kodulaenu väljastamise põhitingimus on stabiilne sissetulek ja leibkonna võime oma eelarvest laenu teenindada, siis puudub inimestel aktiivne soov võtta endale pikaajalisi kohustusi," märkis ta.
Kõik vastanud pangad kinnitasid, et ei ole viimastel kuudel eluasemelaenu tingimusi lihtsamaks muutnud.
Kui palju on hinnanguliselt panga klientide hulgas inimesi, kes vastavad eluasemelaenu tingimustele?
Kristo Kokk, Nordea eluasemelaenude tootejuht
Hinnanguliselt saavad positiivse laenuotsuse 60-70% taotlustest.
Anne Pärgma, Swedbanki eluasemelaenude osakonna juht
Meie juurde eluasemelaenusooviga tulnud inimeste taotlustest me enamiku rahuldame.