Swed: paljud kliendid ei teadvusta riski

Näiteks uuringus välja toodud üldistus, et Lätis pakutakse kõige konservatiivsemat ja Eestis kõige riskantsemat investeerimisnõu on küsitav juba seetõttu, et mõlemal turul domineerivad samasse gruppi kuuluvad pangad, kes kasutavat sarnast taristut ja protsesse.

Eesti lühikese investeerimislahenduste ajaloo tõttu on meil kõige suuremaks mureks inimeste üldine finantsteadlikkus. Kliendid tulevad tihtipeale sooviga osta konkreetset ajaloos kõrget tootlust pakkunud investeeringut, kuid sealjuures ei teadvustata kaasnevate riskide olemust ning ei arvestata sellega, et risk pole vaid tehniline termin, vaid võib realiseeruda. Seega on nõustajate suurim osa töölauast pigem see, et kliendi riskitaset allapoole tuua ning leida tasakaal oodatava tootluse ja riskivalmiduse vahel.

Swedbanki investeerimisnõustamise protsess on üles ehitatud lähtuvalt MiFID-i (Euroliidu finantsinstrumentide direktiivi) nõuetest, millest kinnipidamiseks korraldatakse nõustajatele regulaarselt koolitusi ning monitooritakse nõustajate tegevust. Investeeringute sobivust hinnatakse mitmeastmeliselt, üks osa hõlmab seadusega kirjeldatud kaardistamist (nt kliendi kogemus, investeeritava raha osakaal kogurahast jne), teine osa keskendub potentsiaalse investori psühholoogilisele riskitaluvusele.

Lisaks küsimustikule läbib Swedbankis investeerimishuviline klient ka põhjaliku kaardistuse rahalise olukorra, sissetulekute, väljaminekute jms kohta. Soovitus antakse alles küsimustiku ja nimetatud kaardistamise tulemusena ning soovitus on konservatiivsem neist kahest.