Artikkel
  • Jaga lugu:
    Tähelepanu! Artikkel on enam kui 5 aastat vana ning kuulub väljaande digitaalsesse arhiivi. Väljaanne ei uuenda ega kaasajasta arhiveeritud sisu, mistõttu võib olla vajalik kaasaegsete allikatega tutvumine.

    Parima laenu taga seisab hulk tegureid

    Kui inimene soovib võtta eluasemelaenu, siis esimene, millega teda peibutatakse, on madal intress. Paraku liigubki laenusooviga klient ühest pangast teise vaid intressinumbri järel. Kui üks pank alandab aastase laenuintressi kuuelt protsendilt viiele, siis liigub selle tõttu ka arvestatav hulk laenuvõtjaid kohe sinna panka.
    Mis on tegelikult siis see müstiline intress?
    Väga üldistatult on tegemist raha hinnaga. Kui aastaks laenatakse tuhat krooni aastaintressiga 10 protsenti, siis tagasi tuleb maksta 1100 krooni. Seda küll eeldusel, et summa makstakse tagasi ühekordse maksena, sest vastasel juhul jääb intress veidi alla 100 krooni ? intressisumma arvestatakse üldjuhul laenujäägilt, mitte laenusummalt.
    See ongi tegelikult esimene konks. Suuremad kommertspangad on ammu unustanud võtte, kus madalat intressi pakkudes pannakse lepingusse klausel, et intress ei ole laenujäägilt, vaid laenatud summalt. Siiski tasub väiksemate finantsasutustega praegugi ettevaatlik olla, kuna aeg-ajalt on ikka veel kuulda, et sellist olukorda on ette tulnud.
    Järgmine oluline nüanss on omafinantseeringu määr. See on oluline just nendele inimestele, kellel endal vaba raha napib. Kui üks pank on valmis finantseerima ostetavat eluaset 80 ulatuses, siis teine pank võib nõus olla vaid 70 laenamisega. Seega, ühe miljoni kroonise korteri ostmisel võib eri pankade puhul olla omafinantseeringu vahe sada tuhat krooni.
    Tõsi, väiksema omafinantseeringu korral tuleb rohkem laenata ning ka laenu igakuine tagasimakse on suurem. Ent kui jooksvad sissetulekud seda võimaldavad, vaba raha aga napib, siis on kasulik sellise võimalusega arvestada.
    Ära ei tasu unustada ka pakutava laenu pikkust. Mida pikem on laenuperiood, seda kauemaks laenuvõtja end panga külge aheldab. Samuti on pangale makstavad intressitasud märksa suuremad.
    Siiski on pikema laenu võtmine taas üks moodus igakuist tagasimaksesummat vähendada. Kui 500 000 krooni laenatakse viie protsendi suuruse aastaintressiga 20 aastaks, siis tuleb igakuine laenumakse ligi 4200 krooni. Kui aga laenu pikkuseks valitakse 30 aastat, on summa 700 krooni võrra väiksem. Eks iga laenuvõtja peab ise selgusele jõudma, kas kümme aastat pikem kohustus on võidetud raha väärt.
    Seega, kel huvi sel moel tagasimakset vähendada, sel tasub pankadest pärida ka erinevate laenusummade maksimaalset tagasimakseperioodi pikkust.
    Järgmiseks tuleb arvestada, milline on laenulepingu sõlmimistasu. Näiliselt võib ühe panga pakkumine olla igati soodsam. Kuid nn odavama panga puhul on laenulepingu sõlmimise tasu 1 laenatud summalt, natuke kallimas pangas aga on see vaid 0,5.
    Näiteks ? laenates miljon krooni, tuleb 1protsendilise sõlmimistasu korral maksta pangale laenu saamise eest 10 000 krooni, teises pangas aga vaid 5000 krooni.
    Iseenesest on summad väikesed, ent lepingu sõlmimise tasu suurust peaksid arvestama eelkõige need inimesed, kellel kontol raha peaaegu ei olegi. Tihti tuleb lisatagatisega (tänu millele saab omafinantseeringu määra nullini viia) elamispinda ostvale noorele perele ootamatu väljaminek tõelise finantskrahhina. Kõik on justkui krooni pealt paigas, ent lepingu sõlmimise tasu on eelarvest hoopiski välja unustatud.
    Nagu näha, ei sõltu hea laen pelgalt selle intressi määrast. Loomulikult on olulisi tegureid veelgi ? erinevad intressid, lisatagatiste võimalus, noored pered saavad riigilt teatud osas garantiid ja muid soodustusi jne ?, ent eelpool nimetatud on tavaliselt kõige tähtsamad. Seetõttu tasub vähemalt need parameetrid enne mõne panga kasuks otsustamist välja uurida. Saadud andmeid võrreldes saab iga laenuvõtja enda ning oma võimaluste jaoks leida sobivaima variandi.
    Toomas Paju, Nordea Eesti osakonnajuht
    Tänaseks ei tohiks olla võimalik varjatud kujul intressi arvutada algselt summalt ilma klienti teavitamata! Nordea arvutab eluasemelaenude intresse laenujäägilt. Kõik krediidiasutused peavad välja tooma klientidele krediidikulukuse määra, mis kajastab kõiki kulutusi (lepingutasu, graafiku tüüp eelkõige).
    Pigem on kujunenud olukord, kus kõrgemat intressi üritatakse põhjendada (selgitada, maha müüa) mingite ?lisaväärtustega?. See on aga kallis lahendus kliendi seisukohast lähtudes. Nordea pakub soodsat ja paindlikku laenu. Otsuse langetamiseks tuleks liita vormistamisega seotud kulud ja võrrelda ka väljapakutud tagasimaksegraafikuid omavahel.
    Lisaks soodsale intressile tagab parima laenu:
    hea kliendihaldurmõistlik lepingutasu (Nordeas näiteks 5000 krooni)õigus nn pehmetel tingimustel laen või selle osa ennetähtaegselt tagastadavõimalikult hea ja selge tagasimaksegraafik (nt fikseeritud põhiosaga maksegraafiku puhul tuleb intresse maksta pangale oluliselt vähem kui annuiteetgraafikuga)kliendisõbralik hinnakiri lepingumuudatuste suhtes (maksepuhkus, intressi ümbervaatamine, tagatiste vabastamine või asendamine)
    Jaga lugu:
  • Hetkel kuum

Olulisemad lood

Tõnu Mertsina: ettevõtete kasvuväljavaade halveneb
Ettevõtetel on üha keerulisem suunata oma suureks paisunud kulusid edasi teistele ettevõtetele ja lõpptarbijatele, kirjutab Swedbanki peaökonomist Tõnu Mertsina.
Ettevõtetel on üha keerulisem suunata oma suureks paisunud kulusid edasi teistele ettevõtetele ja lõpptarbijatele, kirjutab Swedbanki peaökonomist Tõnu Mertsina.
Kristiina Saal: viis soovitust, kuidas leida meeskonda õiged inimesed
Värbamiskuulutuste põhjal pakub sageli tööd maailma ägedaim ettevõte. Selgem sõnum ning oma eripärade tundmine töötab paremini, kirjutab CVO Recruitmenti värbamispartner ja juhtgrupi liige Kristiina Saal.
Värbamiskuulutuste põhjal pakub sageli tööd maailma ägedaim ettevõte. Selgem sõnum ning oma eripärade tundmine töötab paremini, kirjutab CVO Recruitmenti värbamispartner ja juhtgrupi liige Kristiina Saal.
Täna on viimane päev märkida Coopi aktsiaid
Coop Panga uute aktsiate märkimine lõpeb täna kell 16.00. Aktsiate avaliku pakkumise eesmärk on kaasata 15–20 miljonit eurot lisaraha panga edasise kasvu toetamiseks.
Coop Panga uute aktsiate märkimine lõpeb täna kell 16.00. Aktsiate avaliku pakkumise eesmärk on kaasata 15–20 miljonit eurot lisaraha panga edasise kasvu toetamiseks.
Reaalajas börsiinfo
Suures kahjumis Operaili kaubaveod on tänavu vähenenud poole võrra
Riigile kuuluva raudteevedude ettevõtte Operail kaubamahud on Vene sõja tõttu kokku kuivanud ning kasumi asemel vaatab esimese 9 kuu tulemustest vastu 3,5 miljoni euro suurune kahjum.
Riigile kuuluva raudteevedude ettevõtte Operail kaubamahud on Vene sõja tõttu kokku kuivanud ning kasumi asemel vaatab esimese 9 kuu tulemustest vastu 3,5 miljoni euro suurune kahjum.
Kas ennetada tööstressi või tegeleda tagajärgedega?
Vaimse tervise kuu on läbi, aga see ei tähenda sugugi, et vaimne tervis oleks sellega kuidagi korda saanud. Vastupidi: ees on ootamas rasked ajad – külm ja pime talv, teadmatus sõja asjus, toodete ja teenuste hinnatõusu tõttu ka majanduslikult keerulised ajad –, nii et pigem tasuks ennetavalt töötajate vaimsele tervisele rohkemgi tähelepanu pöörata.
Vaimse tervise kuu on läbi, aga see ei tähenda sugugi, et vaimne tervis oleks sellega kuidagi korda saanud. Vastupidi: ees on ootamas rasked ajad – külm ja pime talv, teadmatus sõja asjus, toodete ja teenuste hinnatõusu tõttu ka majanduslikult keerulised ajad –, nii et pigem tasuks ennetavalt töötajate vaimsele tervisele rohkemgi tähelepanu pöörata.
Milrem Robotics saadab Ukrainasse 14 robotsõidukit
Eestis loodud robootika ja autonoomsete süsteemide arendaja Milrem Robotics ja Saksa kaitsetööstus Krauss-Maffei Wegmann saadavad 14 mehitamata maasõidukit THeMIS Ukrainasse.
Eestis loodud robootika ja autonoomsete süsteemide arendaja Milrem Robotics ja Saksa kaitsetööstus Krauss-Maffei Wegmann saadavad 14 mehitamata maasõidukit THeMIS Ukrainasse.
Vastvalminud Opeli esindus Peetris vahetab omanikku
Bassadone Automotive Nordicule kuuluv Auto-Bon ostab Länsiauto Opeli imporditegevuse Soomes ja Baltikumis, mis tähendab, et omanikku vahetab ka äsja Peetris avatud uus Opeli esindus.
Bassadone Automotive Nordicule kuuluv Auto-Bon ostab Länsiauto Opeli imporditegevuse Soomes ja Baltikumis, mis tähendab, et omanikku vahetab ka äsja Peetris avatud uus Opeli esindus.

Olulisemad lood

Lillekasvatajast gasell katsetab kogu aeg: kui läheb nässu, siis läheb nässu
Tootsi Aiandi üks omanikke ja juht Tarvo Alvet katsetab pidevalt uute lilledega. “Mul on alati selline teatud protsent jäänud riskiks, et katsetan ära – tuleb, mis tuleb, kui läheb nässu, siis läheb nässu,” rääkis ta Äripäeva raadiosaates "Kiired ja vihased".
Tootsi Aiandi üks omanikke ja juht Tarvo Alvet katsetab pidevalt uute lilledega. “Mul on alati selline teatud protsent jäänud riskiks, et katsetan ära – tuleb, mis tuleb, kui läheb nässu, siis läheb nässu,” rääkis ta Äripäeva raadiosaates "Kiired ja vihased".

Küpsised

Äripäev kasutab küpsiseid parima ajakirjandusliku teenuse, huvipakkuvama sisu ja hea kasutajakogemuse võimaldamiseks. Meie veebilehel on järgmist liiki küpsised: vajalikud-, statistika-, eelistuste- ja turunduse küpsiseid. Küpsiste kasutamise eesmärkide ja töötlemise aluse osas saad rohkem infot Meie Küpsiste Poliitikast. Vajutades „Luban kõik“ nõustud Küpsiste kasutamisega meie ja kolmandate osapoolte poolt Meie Küpsiste poliitikas ja käesolevas Küpsiste lahenduses toodud tingimustel. Vajutades „Muudan eelistusi“ saad oma eelistusi alati muuta ja täiendavalt infot erinevate Küpsiste kohta.

Loe lähemalt meie Privaatsus - ja Küpsisepoliitikast.