7 asja, mida peaksid raha kohta teadma

Järgnevalt avaldame kärbitud mahus Paul Merrimani arvamusartikli, mis ilmus portaalis MarketWatch.Kõigile meeldib raha ja kunagi ei ole seda liiga palju. Diskussiooni võiks alustada aga eeldusega, et sularaha ei ole hea investeering. See ei aita sinu rikkust kasvatada ning inflatsiooni tõttu on peaaegu garanteeritud, et sa hoopis kaotad raha.

Selleks, et teemast paremini aru saada, on allpool välja toodud seitse huvitavat aspekti raha kohta.

1. Sularaha on nagu hea toit. See paneb meid hästi tundma ja suurendab tajutavat turvalisust. Vahel annab see meile õiguse ärplemiseks. Näiteks võib tuua 2008. aasta, mil osad investorid olid piisavalt õnnega koos, et suur osa nende varadest oli rahas. Samal ajal kaotasid nende sõbrad 20-40 protsenti oma investeeringutest.

5. Raha ei anna passiivset sissetulekut ning kaotab väärtust. Kas sellest on mõtet hädaabifondi moodustada? Kui ma olin investeerimisnõustaja, siis ma soovitasin inimestel hädaabifondi raha hoida fondides, mis on likviidsed ja kust saab raha vajadusel kiiresti kätte.

Morgningstari andmetel on Vanguardi Short Term Investment Grade Bond Fund andnud viimase 15 aasta jooksul keskmiselt 3,7protsendilist tootlust. Tõsi, tegemist ei ole riskivaba investeeringuga. Näiteks 2008. aastal kaotas fond 4,7 protsenti. Teisalt kallines fond 2009. aastal 14 protsenti (tõenäoliselt sellist tootlust enam ei näe). 2013. aastal tõusis fond 1 protsendi võrra, mis minu arust on veidi normaalsem tootlus.

Hädaabifond võib seista aastaid ilma, et sa peaksid sealt raha võtma. Seega on mõtekas ka see raha investeerida. Tuleks aga meeles pidada, et vara peab olema madala riskiga (näiteks Vanguardi võlakirjafondid) ja likviidne.

6. Kui sul on piisavalt rahareserve, võid endale laenu anda. See tähendab, et sa võid kasutada häaabifondi laenude võtmiseks. Allpool on toodud ka näide.

Oletame, et sinu hädaabifondis on piisavalt raha ning sa paned iga kuu ka investeerimiseks näiteks 200 eurot kõrvale. Võid teha nii, et laenad terve aasta säästud (2400 eurot) hädaabifondist, investeerid selle aasta alguses ning hakkad hädaabifondi raha tagasi maksma, mida muidu oleksid investeerinud. See annab sulle võimaluse raha varem investeerida, mis suurendab potentsiaalset tootlust.

7. Liigne raha võib sinu kulutamist suurendada. Osad inimesed hakkavad suure rahahunniku otsas istudes rohkem kulutama. Kui see on sinu jaoks probleem, siis sa ei peaks hoidma oma pangakontol üle kuue või isegi kolme kuu eelarvet. Võid üleliigse raha panna hoopis tähtajalisele hoiusele või kogumiskontole, kust on raha raskem kätte saada.

Kui sa annad oma lapsele või lapselapsele elamisraha, siis tee seda lühemate perioodide tagant. Ära anna talle terve aasta summat korraga kätte, vaid kanna iga kuu sama summa.