Eesti Pangalt halb jõulukink laenuvõtjatele

Eesti Pank avalikustas oma ettepanekud laenuturu jahutamiseks. Valitsusel soovitab keskpank jätkata tasakaalus riigieelarve poliitikat, KredExi eluasemelaenu tagatise süsteemi lõpetamist ja elusasemelaenude intresside maksutuludest mahaarvamise võimaluse kaotamist. Viimane ettepanek puudutab otseselt kõiki eluasemelaenuvõtjaid.

Kuigi Äripäev on ka ise oma varasemates juhtkirjades intresside maksutulust mahaarvamise kaotamist toetanud, on toimetus Eesti Panga eilse ettepaneku suhtes kriitiline.

Meie toetus maksusoodustuse kaotamise ideele tuleneb põhimõttest, et riik ei pea tegema soodustusi nendele inimestele, kes suudavad võtta eluasemelaenu. Riigi eesmärk olgu maksusoodustuste kaotamine ning üldise maksukoormuse vähendamine. Sellest ajendatuna on meie arvates õige siduda soodustuse kaotamine füüsilise isiku tulumaksumäära alandamisega. Maksusoodustus peaks kaduma samal aastal, mil lõppeb tulumaksureform.

Oleme toonitanud, et maksuseaduste muutmisel on oluline järgida, et muudatused ei tuleks maksumaksjatele ootamatult ja halva üllatusena. Seetõttu on toimetus vastu maksusoodustuse kaotamisele juba järgmisest või ülejärgmisest aastast.

Järgmisel aastal saavad maksumaksjad (sh eluasemelaenuga koormatud inimesed) juba niigi mitu tõsist obadust. Kiireneb hinnatõus, mille üheks põhjuseks on liitumine Euroopa Liiduga. Autokütuse kallinemisele lisaks prognoositakse kinnisvara kallinemist, sest jõustuvad käibemaksuseaduse muudatused. Hinnatõusu leevendamiseks mõeldud maksureformi käivitumine lükkub edasi ja praegu pole täit kindlust, kas see reform üldse käivitub. Lisaks prognoositakse laenuintresside tõusu, mis suurendab eluasemelaenu tagasimakseid.

Vastuargumendina toimetuse loetletud obadustele võib küll öelda, et lastega perede sissetulekud suurenevad, sest järgmisel aastal hakatakse maksma vanemapalka, mille eesmärk on hoida ära aastase lapsega kodus oleva vanema sissetulekute järsk vähenemine. Samuti tõstetakse esimese lapse toetust. Vanemapalk ja lastetoetuse suurendamine pole aga tõsine argument maksusoodustuse kaotamiseks. Esiteks puudutab lastetoetus ja vanemapalk väikest osa laenuvõtjatest. Teiseks soovitab keskpank kaotada ära KredExi eluasemelaenu garantii, mis aitab omafinantseeringu määra alandada 10 protsendile. Garantii on mõeldud noortele peredele oma kodu soetamise hõlbustamiseks. Kui põhjendada maksusoodustuse ja KredExi garantii lõpetamist lastetoetuste suurendamisega, siis võib öelda, et lastega perede puhul riik ühe käega annab ja teisega võtab.

Eesti Panga väitel on eraisikud liiga optimistlikud pikaajaliste finantskohustuste võtmisel. Maksusoodustuse kaotamine aitab optimismi vähendada.

Äripäevale ei ole see argument veenev. Laenuotsust langetades arvestab pank laenuvõtja pere sissetulekuga, tema teiste võlakohustustega ja tagatisega. Seetõttu ei ole ka soodustuse kaotamisel jahutavat mõju laenuturule.

Autor: ÄP