24. oktoober 2013 kell 21:00

Eestlase vara teenib vähe

SEB Balti kodumajapidamiste ülevaates jäi kõlama, et Eesti kodumajapidamistel on esimest korda finantsvarasid rohkem kui -kohustusi. Kuid me teenime varadelt vähem kui laenu- ja liisingukohustuste täitmiseks maksame, st suuremast varast on vähe kasu.

Lemmikfinantsvara on arvelduskontod. Arvelduskontodel seisab 2,942 miljardit eurot. Mõni pank ei maksa arvelduskontodele üldse intressi, mõni maksab veidi rohkem, kuid 0,01% aastas peaks olema realistlik tootlus. See raha teenib seega 0,29 miljonit eurot aastas.

Järgmisel kohal on tähtajalised hoiused, kus on 1,906 miljardit eurot. Tähtajaliste hoiuste keskmine intressimäär on 0,88%. See raha teenib aastas vähem kui 17 miljonit ­eurot.

Järgmisel kohal on II pensionisamba fondid. Seal oli II kvartali andmetel 1,586 miljardit eurot, värskeima seisuga juba 1,715 miljardit eurot.

Populaarseimad on kuni 50% aktsiate osakaaluga fondid, kus on 1,196 miljardit eurot. Selliste fondide viimane aastane tootlus oli 3,4–6,6%, keskmiselt 5,26%.

Järgnesid kuni 25% aktsiate osakaaluga fondid (240 mln ­eurot), mille keskmine tootlus oli 3,03%. Siis tulid konservatiivsed fondid 165 miljoni ­euroga, mille tootlus oli 0,96%. Agressiivsetes fondides oli 114 miljonit eurot tootlusega 7,42%.

Kokku teenivad fondid II kvartali lõpu 1,586 miljardilt eurolt aastas umbes 74 miljonit eurot.

Siis tuleb III pensionisammas. Milline on kindlustustoodete tootlus, ei ole teada. Oletame, et kindlustuses toodeti sama palju kui värskeimatel andmetel fondides – 6,95%. Seega teenitakse kokku 288 miljonilt eurolt 20 miljonit eurot.

Nende varadega on kaetud 89% eestlaste arvestatud 7,513 miljardi eurosest finantsvarast. 6,7 miljardilt eurolt teenime umbes 111 miljonit eurot ehk 1,66% tootlust. Vähevõitu!

Finantskohustusi oli 7,234 miljardit eurot. 5,841 miljardi eluasemelaenude keskmine viimane intressimäär oli 2,53%, seega aastane kulu umbes 148 miljonit eurot.

Tarbimislaene oli 593 miljonit eurot, nende aastane kulu oli 16,05% intressimäära juures 95 miljonit eurot. Need kaks laenukategooriat katavad 89% meie krediidiasutuste ees olevatest kohustustest.

6,434 miljardi euro võetud kohustuse peale kulub aastas 243 miljonit eurot. See teeb negatiivseks tootluseks 3,78%. Samas tunneme rõõmu 6,7 miljardi euro säästmisest saadavast 111 miljonist eurost, mille tootlus on 1,66%.

Peaks mõtlema, kuidas varade tootlust suurendada. Finants­varad on ühtedel kodumajapidamistel ja kohustused teistel, mistõttu loogika, et realiseerime säästud ja maksame kohustused ära, ei toimi. Laenuvabadel pensionäridel on elu jooksul kogunenud säästud, noorematel peredel on aga vähe sääste, kuid suured eluaseme­laenud.

Hetkel kuum